构建银校合作新机制的思考.docVIP

构建银校合作新机制的思考 　　摘要：随着高校招生规模的扩大，单纯依靠国家财政投入已不能满足高等教育大发展的需要。高校通过与金融机构的合作来争取办学资金的“银校合作”模式应运而生。本文阐述了银校合作的主要内容，揭示银校合作中存在的问题，并相应提出了构建银校合作新机制的几点建议。 　　关键词：银校合作 存在问题 机制 　　银校合作将在银校之间架起一座合作的桥梁，银校互动具有“双赢”的效果，对高校的事业发展和银行业务空间的拓宽都具有十分重要的意义。 　　一、银校合作的内容 　　（一）银行可以在以下方面向高校提供帮助 　　1、为高校发展提供资金 　　一方面，提供项目贷款帮助高校开展基础设施建设。商业银行向高校提供一定数额的贷款，一般有数亿元甚至数十亿元的贷款授信额度，这种授信方式可以满足校方在教学基础设施建设的改造及教职工宿舍、学生公寓等方面对资金的巨大需求。另一方面，提供流动资金贷款解决高校的短期资金需求。短期流动资金贷款期限最长为3年，一般是1年，可帮助高校解决在人才引进、设备购置、图书添置及材料购买等方面投入的短期资金需求（雷芳，2008）。 　　2、分担高校财务部门的部分工作 　　一方面，银行可承担代发工资、代收学费、上门服务、“一卡通”的实施工作。另一方面为高校提供投资理财服务。在教育投融资工作中，银行可以出谋划策。按国家社会经济发展情况和高校发展规划进行适当的投放，从而减少资源浪费，降低贷款风险，理顺投融资的渠道。 　　3、为教职工和学生服务 　　为高校教职员工和在校学生提供一系列个人消费信贷业务，将教育储蓄与个人信贷相结合，开拓新的金融品种和服务项目，如住房贷款、助学贷款、信用卡和储蓄等个人金融业务（曹国华，2007）。 　　4、促进高校科技成果产业化 　　比如提供优惠贷款支持高等院校开展科研活动，特别是支持高校科研成果的转化和高新技术产业的孵化工作；为业绩优良、有发展前途的具有高新技术能力的校办企业扩大市场规模、融资上市、资产重组、增强市场竞争能力等提供全面的金融服务。 　　（二）高校可以在以下方面向银行提供帮助 　　一是协助银行壮大客户群体和拓展业务空间。除了贷款和结算等传统的对公业务外，高校还可以协助银行发展一大批个人客户，开展各种面向教职工和大学生的个人信贷业务。二是充分利用高校的知识优势对员工进行培训，从而提高银行工作人员的整体素质。三是为银行提供科研服务。高校可参与银行业务工作的电子化、网络化建设，开展有关项目的科研攻关，提高银行的科技水平。 　　二、银校合作中存在的问题 　　（一）教育信贷投入的相关法律规定相对滞后 　　我国《担保法》规定，“高校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押”这一条款的限制下，迫使银行通过采取政府承诺、校办企业保证、账户质押等变通方式向高校贷款，增大了贷款实际操作的难度。导致的直接后果是商业银行只愿意向国内少数著名高校发放贷款，而大多数更缺钱的一般高校则“无米卜锅”。大部分贷款向少数高校集中的结果会大大增加信贷的风险性。出于对高校的高度信赖，银行为了能避开这一法律障碍，对高校的贷款一般不需办理财产的抵押，而采用了信用方式为高校办理贷款，虽然简化了贷款手续，却加大了银行自身的风险（王洪亮，2006）。 　　（二）对高校信贷资金投向管理不严 　　学校贷款的使用应坚持合理的投资方向，按照轻重缓急，优先解决学校扩大办学的“瓶颈”项目，建设学校教学基础设施，改善办学硬件条件，而不是教职工的福利。增加校舍建筑面积，可以直接扩大办学规模，招收更多的学生，增加国家财政拨款和学费、住宿费的收入，为偿还银行贷款提供资金保证。然而有些高校并未将银行贷款用于学校的基础设施建设，而是操作起了“房地产”等其他项目。若在建设项目、建设规模、资金使用等方面不加强监管，就容易导致盲目建设、重复建设、基建规模膨胀和无限扩大。 　　（三）高校还贷制度不完善 　　高校的收入主要来源于财政拨款、税收减免、学费收入、产业收入等渠道，还款方式相对单一，加之高校领导实行任期制容易出现短期行为，只顾眼前利益，根本不考虑制定切实可行的还款计划，更谈不上还贷资金的落实，只能按时支付贷款利息，得过且过。可见学校贷款搞建设的系统机制还没形成，高校无法为自己的还贷做出计划，对商业银行拿出的可行性报告也颇有顾虑，害怕赤字运行给学校带来沉重负担。 　　（四）高校缺乏市场意识和效益意识，而银行缺乏创新活力 　　一方面，高校长期以来一直依赖国家有限的教育拨款进行简单再生产，其思维模式一直定位于被动接受国家无偿拨款上，高校缺乏独立自主的市场意识。同时高校被定位为“非盈利性”机构，只重视社会效益不重视经济效益。但银行是自主经营、自负盈亏的企业实体，盈