第5章 金融体系与货币政策详解.docVIP

第五章　金融体系与货币政策【考情分析】　　本章所占分值很大，是非常重要的一章 章节 单选 多选 合计 2011年 5题5分 3题6分 8题11 2010年 6题6分 4题8分 10题14分 2009年 7题7分 5题10分 12题17分 2008年 8题8分 4题8分 12题16分 　　前六章分值分布　　　　【知识体系】　　第一节 金融机构及其职能（六类机构）　　第二节 金融市场（七大市场）　　第三节 货币政策　　第四节 金融风险与监管 第一节　金融机构及其职能（六类机构） 　　1.中央银行　　2.商业银行　　3.政策性银行　　4.非银行金融机构　　5.证券机构　　6.保险机构　　【金融机构的分类】　　　　1.中央银行－政府设立的银行　　1.1 中央银行概念　　1.2 中央银行职能　　1.3 中央银行的特点　　1.4 中国人民银行的性质与地位　　1.5 中国人民银行的主要职责　　1.6 中国人民银行的业务　　1.7 中国人民银行的组织机构　　1.1 中央银行的概念　　■ 中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系　　■ 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位　　1.2 中央银行的职能（三职能）　　■ 宏观调控　　■ 保障金融安全与稳定　　■ 金融服务　　1.3 中央银行的特点 特点 内涵 是发行的银行 ·控制货币的发行·合理调节市场流通中货币的数量·保障币值稳定，维护货币流通秩序 是银行的银行 ·集中保管银行的准备金·并对银行发放贷款 是国家的银行 ·是国家货币政策的制定者和执行者·是政府干预经济的工具·为国家提供金融服务·代表政府参加国际金融组织和活动 　　【2010年真题】　　通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（　）。　　A.中央银行 B.商业银行　　C.投资银行 D.抵押银行 　　【答案】A　　【解析】中央银行的地位。参见教材P125。 　　1.4 中国人民银行的性质与地位　　■ 是我国的中央银行　　■ 在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定　　■ 全部资本由国家出资，属于国家所有　　1.5 中国人民银行的主要职责（五大类13条）　　　　　　1.6 中国人民银行的业务（六大业务）　　■ 运用货币政策工具　　■ 经理国库　　■ 代理财政部门发行、兑付政府债券　　■ 为银行业金融机构开设账户，但不得透支　　■ 组织银行业金融机构间的清算　　■ 对商业银行放贷，期限不得超过一年　　【重点难点】中国人民银行不得经营的业务　　■ 不经营普通存贷款业务　　■ 不得向财政透支与向政府贷款（只能代理财政部门发债券）　　■ 中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行，期限不超过一年　　【2010年真题】　　商业银行获得的中国人民银行贷款的最长期限是（　）个月。　　A.3 　　B.6　　C.9 　　D.12 　　【答案】D　　【解析】参见教材P126、147。 　　1.7 中国人民银行的组织机构　　■实行行长负责制　　■内部设立货币政策委员会（注意不是银监会）　　■设立派出机构（分支机构）　　2.商业银行　　2.1 商业银行概述　　2.2 我国商业银行的特点和要求　　2.3 商业银行的组织机构　　2.4 商业银行的业务范围　　2.5 商业银行的中间业务　　　　2.1 商业银行概述　　■是经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业　　■最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币　　2.2 我国商业银行的特点和要求（五点）　　■ 所有制结构多元－以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制银行　　■ 不得从事某些业务　　■ 实行稳健经营方针　　■ 依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉　　■ 实行风险管理，包括资产负债比例管理　　【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务（不得投资股票信托）　　■ 不得对非银行金融机构和企业投资（不得投资实业）　　■ 不得投资于非自用不动产（不得投资房地产业）　　2.3 商业银行的组织机构　　■规定　　·我国商业银行采取总分行制，可以设立分支行　　·但对外是一个独立法人，分支行无独立法人资格，不是多级法人制的银行集团　　·分行之间不应有相互存贷的市场交易行为　　■设置标准　　·城市商业银行在地级以上城市设立　　·城市信用社可在所在城市范围内设立分社　　·村镇银行可在县域内设立分支机构　　2.4 商业银行的业务范围（14