个人理财中的保险解读.ppt

国内常见投资工具比较 * * 个人理财中的保险 大纲 一.什麽是个人理财 二.个人理财的用途 三.个人理财的工具 四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用 一.什么是个人理财 二.个人理财的用途 三.个人理财的工具 四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用 理财顾问 为此，今后在大规模销售非传统产品时，不仅要求营销员是一个保险内行，还要成为懂得投资理财的证券行家，这样才能符合保险营销员是保户的“人生设计师”的要求 摘自《上海保险信息》 个人理财—金融服务业新的经济增长点 截止到7月底，个人存款超过8万亿 证券开户数5255万 目前，中国证券市场股票市值占2000年中国GDP总量的50%，约46000亿元 ?市场潜在需求大 1998年，上海居民户均金融资产为6.1万，其中 人民币存款3.24万，占53% 外币存款约0.43万，占7.1% 证券投资1.36万，占22.4% 实业投资及集资入股0.26万，占4.3% 手持现金0.21万，占3.5% 其他债券、人身保险占10.1% 2000年，上海居民户均金融资产存款占40%，证券投资占40%，其他类型投资占20% 西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善。 在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机，如美林嘉信等； 个人理财—金融服务业新的经济增长点 ?市场潜在需求大 工行上海市分行调查显示：88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，79%的客户表示在接受个人理财后愿意支付一定的手续费。 广州农行一项调查显示，33%的居民对存款、股票、债券、保险金融资户优化组合很感兴趣。 个人理财—金融服务业新的经济增长点 ?市场潜在需求大 理财三环 风险保障：财产保险、人身保险 信贷运用：信用卡贷款、个人消费贷款 票据质押、保单贷款 资产增长：外汇宝、股票、房地产、 共同基金、债券、银行储蓄 理财程序 理财规划：目标设置、风险承受力、资产状况 投资选择：投资品种、投资组合、交易方式 绩效管理：投资收益、市场趋势、策略调整 什么是个人理财 一.什麽是个人理财 二.个人理财的用途 三.个人理财的工具 四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用 站在个人（家庭）角度 合理的人生理财规划是至关重要的，它可以： “雪中送炭” “锦上添花” 家庭（个人）财务规划的目标： 保障与提高家庭成员现在和未来的生活品质 家庭（个人）财务规划的内容： 资金来源 资金去向 工资收入（固定部分） 投资收益 其他来源（遗产，馈赠，博彩，保险金给付，借款） 资金来源 资金去向 日常消费支出:兑付各种帐单,商业买卖,个人税收支付 信用消费支出:购房贷款,汽车贷款,信用贷款 投资项目支出:储蓄,股票,基金,债券,房产,外汇,期货 未来项目支出:子女教育,退休金计划,遗嘱 未来可能项目支出:下岗(失业),换工作,提前退休,工作能力中断 与丧失,疾病与治疗费用 个人理财规划的内容: 收入保障 养老金计划 储蓄计划 投资计划 合理的理财规划可以帮助个人实现: 资金的收入支出=资本 1.保护个人创造财富的能力--工作能力 2.确保退休后至少保持与退休前相同的生活水平和等级 3.达到个人的