P2P网络借贷平台监管的研究.doc

河北金融学院硕士学位论文 4.5 利用 P2P 平台进行洗钱 .................................................. 18 4.6 削弱国家宏观调控效果 .................................................. 19 4.7 平台信息安全存在隐患 .................................................. 20 第 5 章 P2P 网络借贷平台监管的建议 ........................................... 20 5.1 完善立法以明确平台性质 ................................................ 21 5.2 构建完善的监管体系 .................................................... 22 5.2.1 金融办联合多部门监管 .............................................. 22 5.2.2 行业协会自律监管 .................................................. 22 5.2.3 完善平台内部监管 .................................................. 23 5.3 非审慎的监管方式 ...................................................... 24 5.3.1 加强市场准入监管 .................................................. 25 5.3.2 强化平台运营监管 .................................................. 26 5.3.3 完善市场退出监管 .................................................. 27 5.4 将平台纳入征信体系建设范畴 ............................................ 28 结论 ....................................................................... 29 参考文献.................................................................... 31 P2P 网络借贷平台的监管研究 金融专业 第 1 章 绪论 1.1 研究背景与意义 1.1.1 研究背景 已经过去的 2013 年，对于中国的金融界来说注定是不同寻常的一年。在这 一年里，互联网金融呈现出百花齐放的局面并取得了长足的发展。广大网友和媒 体给过去的 2013 年起了一个十分形象的称号，把 2013 年称为“互联网金融元年”。 单是从这一名称就能看出 2013 年互联网金融给予国人多大的震撼。如今，互联 网的思维方式就如同当年的“解放思想”一样，面向我国传统的金融布局发起了 直接的挑战，使这些传统的金融机构不得不积极谋求改变，以便在下一轮的竞争 中继续巩固优势地位。在互联网金融众多的“新兵”中，最具争议的要属 P2P 网络借贷平台，不仅法律上的界定引起了广泛讨论，频频发生的“倒闭”和“跑 路”事件更是敲响了监管的警钟。 2013 年，P2P 网络借贷平台在我国发展十分迅速，不仅在平台数量上呈几何 级增长趋势，平台的规模也是 2013 之前无可比拟的，平台上的用户数量和资金 交易量节节攀高。第三方咨询机构“网贷之家”对我国该行业 2013 年的发展情 况进行了数据统计，结果显示，在过去的一年中，开展 P2P 网络借贷业务的平台 大约有 800 家，达成的交易金额高达 1058 亿元，通过平台渠道开展投资活动的 [1] P2P 网络借贷这一新兴业务在不知不觉间成为了市场的宠儿，越来越多的投资者 接受并认可了这一借贷模式。 然而，P2P 网络借贷平台的发展过程并不像前文的统计数据那么光鲜。仅 [2] 1 台规模不同、涉及的金额大小不等，但由于这一新兴的借贷模式吸引了广泛的参 与者，平台频繁的“出事”还是在一定程度上影响了我国金融市场的稳定性。不 断曝光的各种事件迫使人们将更多的目光转向繁荣背后所积聚的风险上，越来越 多的人们开始以理性的眼光看待 P2P 网络借贷行业，各界人士都在为开展监管活 动献言献策。然而由于法律的不健全，民间金融的合法性始终存在争议，这也导 致了 P2P 网络借贷平台的监