第四章_网上支付与结算重点介绍.ppt

第四章 网上支付结算 引例 阅读易购365—招商银行网上支付结算系统结构，回答下列问题： 什么是网上支付？什么是网上银行？ 网上支付跟网上银行有什么关系？ 4.1 网上支付 4.1.1 网上支付的概念 网上支付指的是客户、商家、网上银行之间使用安全电子手段，把新型支付工具：电子现金、银行卡、电子支票的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。 4.1 网上支付 4.1.2 网上支付系统的构成 在招行网上银行申请网上支付功能 思考题 网上支付系统的几大构成元素是什么？能否说出资金的流向？ 什么是钓鱼网站？它的主要危害是什么？ 4.2 电子货币 4.2.1 电子货币的发行 电子货币 电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 1、电子货币的产生 （1）货币：是一种固定充当一般等价物的特殊商品。 （2）货币的表现形式：商品货币→金属货币→纸币→电子货币。 （3）电子货币：电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 （4）为什么出现电子货币：电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展，要求资金快速流通的产物，也是现代金融业务与现代科技结合的产物。 1、电子货币的产生 基础---金融电子化网络。 媒介---商用电子化机具和各类交易卡。 手段---计算机技术和通信技术。 形式---存储在银行计算机系统中的电子数据（二进制数据）， 即电子货币。 7.1.1 电子货币 2、电子货币的特征 7.1.1 电子货币 3、电子货币的表现形式 目前主要有：银行卡、电子支票、电子现金等。 4、电子货币的优势 加快资金周转，提高资金使用效率。 节约流通费用，节省社会劳动。 可以为客户提供更多的金融服务。 通用性（不受金额、对象、区域限制） 安全性（流通过程中对风险的排斥） 可控性（控制流量和流向） 7.1.1 电子货币 5、电子货币的存在问题 （1）电子货币的出现彻底改变了银行传统的手工记帐和算帐、邮寄凭证等操作方式。是货币史上的一次重大变革。 （2）电子货币最大的问题就是安全问题 电子货币与纸币一样都是没有价值的，而且多数情况下连纸币所具有的实物形式也没有，一切都是凭着计算机里的记录。那么，一旦银行计算机系统由于本身故障，或遭人恶意破坏而造成数据错误，后果将是很严重的。而且，电子货币在传输过程中，也有被篡改的危险。 　 7.1.1 电子货币 6、电子货币的发展战略 电子货币是电子商务的核心，它将逐步在国际金融活动中发挥重要作用。欧洲中央银行讨论了建立电子货币的最低要求（1998.8）： （1）严格管理：电子货币的发行需要进行严格管理。 （2）明确的法律准备：明确定义与电子货币相关方的权利和义务。 （3）技术安全保障：电子货币系统必须在各个环节中有安全保障。 （4）防范犯罪活动：在电子货币方案中应考虑防范洗钱等犯罪活动。 （5）货币统计汇报：必须向中央银行汇报货币政策的有关信息。 （6）可回购：在电子货币持有者的要求下可一对一回购纸质货币。 （7）储备要求：中央银行可向所有电子货币发行商提出储备要求。 4.2 电子货币 4.2.1 电子货币的发行 电子货币的发行 有中介结构介入的电子货币的发行体系 4.2 电子货币 4.2.2 电子货币的分类 按流通方式分类 “闭环型”电子货币 “开环型”电子货币 4.2 电子货币 4.2.2 电子货币的分类 按支付方式分类 储值卡型电子货币 信用卡应用型电子货币 存款利用型电子货币 现金模拟型电子货币 4.2 电子货币 4.2.2 电子货币的分类 储值卡型电子货币 储值卡是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡。 特点：1 用现金购买相同价值的卡， 2 不记名、不挂失 3 面值较小 4 大多为IC卡 如：联华OK积点卡 常用的储值卡型电子货币： 移动公司的充值卡； 固定电话使用的IC卡、磁卡、IP卡； 超市商店发行的购物卡，石油公司发行的加油卡等； 思考： 能否说出区分磁卡和IC卡的方法？ 4.2 电子货币 4.2.2 电子货币的分类 信用卡应用型电子货币 信用卡