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* * * * 欺诈三角形 欺诈的发生一般具备以下三要素，减少任何一个因素都将降低欺诈的风险 动机 – 有进行欺诈的理由 (生活压力、工作压力等); 机会 – 具备欺诈发生的客观条件(当内部控制微弱或不存在时); 合理化 – 欺诈者的心态使他们有进行诈骗的倾向并寻找借口 欺诈不是随机发生的。 以上三个要素会促使欺诈的发生。 动机 Motivation 合理化 Rationalisation 机会 Opportunity 欺诈风险管理培训-9 * 欺诈三角形--情景举例 假如有一位对升职加薪十分看重却一直未能被提升的某部门管理层人员 动机: 他对自己长时间未能升值加薪感到不值，并决定采取“措施” 来补偿自己这段时间的“金钱损失”。 机会: 在接下来的一段时间内，他利用自己的特权管理账号复制了 公司所有的营业信息及内部机密信息，并将其卖给了公司的 竞争对手，从中获利。 合理化: 他将自己的欺诈行为解释为为自己补偿“金钱损失”。 欺诈的产生 欺诈风险管理培训-10 * 破坏欺诈的三要素 “合理化”可以通过廉洁感、道德价值观和能力感来约束。 上行下效，旨在创造一种反欺诈的文化. 此外需要了解员工的切身需要，才能使员工们接受公司的方案行动。 “机会”是最常用来管控的要素。 “在三个因素中，杜绝“机会”是防堵欺诈最可操作的一项，有效的内控制度是最直接的铲除“机会”的方法.” ——Cendrowski. Martin, Petro, The Handbook of Fraud Deterrence 一般而言，“合理化”和“机会”是最容易掌控的两个因素。 动机通常与个人处境有关，很难控制。 欺诈风险管理培训-11 * 防范措施 - 1 管理层的督察 提高意识的培训 雇用前背景调查 客户调查 组织架构上的控制 复核和检视 欺诈风险管理培训-12 * 防范措施 - 2 访问控制 经验分享 欺诈预警 监控 用户权限控制 欺诈风险管理培训-13 * 控制和发现措施 欺诈趋势分析 欺诈监测系统 IT 安全监控 监控每天的交易有助于发现潜在的欺诈行为 监控欺诈类型，风险事件报告、经验分享 客户关系的监控 员工行为的监控 欺诈风险管理培训-14 * 你 可以选择下面三种方式报告欺诈案件…… BU 1ST LINE 2 3 风险事件报告流程 直接联络公司反欺诈官 （ORM：孙毅 分机1222） 采用违规事件举报流程 （口头或书面汇报给公司合规。电话号码：0411 1 及时的识别和报告欺诈案件 有助于:(1) 节省解决问题的时间(2) 挽回更多的损失或防止未来的潜在损失 (3) 有助于调查欺诈案件，同时也是对欺诈行为的威慑 欺诈风险管理培训-15 * 请记住当你有所发现时，应该这么做： BU 1ST LINE 2 3 不要沉默 向主管报告 作为风险事件报告 可进行违规事件举报 你的私人信息将得到保护 与当地反欺诈官联系 你的私人信息将得到保护 1 欺诈风险管理培训-16 * 结束，谢谢参与！ 1、业务品质的定义：大家知道，我们首创安泰的经营目标是“追求业界的最高道德指标，为客户提供最真诚的保险服务”。如何才能实现这个目标呢？首要的任务就是提升我们销售人员的“业务品质”。 提到“业务品质”，不能不说一下“业务品质”的定义：到底什么是“业务品质”呢？就是任何与客户有关的销售行为及服务所涉及的品质问题，统称业务品质，虽然是简单的一句话，却涵概了寿险行销和服务的的整个过程。 （业务品质实际包含两方面的含义：一方面是契约品质，所谓契约品质，就是保单是不是优质保单，保单的质量是不是符合法律法规； 另一方面是销售人员的品质，他在销售保险的过程中的行为是不是符合诚信的原则，是不是如实地告知消费者保险功能和责任等等。） 业务品质的重要性 业务品质的重要性，在于它能维系客户、公司及业务同仁间良好且愉快的合作关系。 本页采取多媒体和互动方式，播放后请学员分享自己对业务品质的理解和感受，然后讲师 总结。 客户：flash播放。对于客户而言，只有具有良好行销、服务品质的代理人和保险公司才能保证他的利益不受损失，保险权益得到保障，只有这样客户才有安全感，才能买的放心，买的不后悔。 公司：对于保险公司而言，只有他拥有大批高品质的行销、服务人员，公司才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，才能永续经营。 同仁：对与业务同仁个人而言，只有努力提高自身的行销、服务品质，你才会与众不同，你的客户才会喜欢你，才会把他的亲戚、朋友介绍给你，你的寿险事业才能越走越顺！ 简而言之，只有