《加强合规管理-走向合规经营》银行新员工培训.pptVIP

* * * * * * * * * 加强合规管理 走向合规经营 长沙分行法律与合规部 加强合规管理 走向合规经营 一、合规的概念和内涵 二、银行合规 三、为什么要合规 四、如何做到合规 一、合规的概念和内涵 （一）合规的含义 就字面理解，“合规”就是“遵从、依从、遵守、合乎规范”。人类社会的任何组织,都必须有规。 联合国: 联合国宪章、联合国公约，核武不扩散条约 村委会、居委会: 村民自律公约、居委会工作条例 土地革命战争时期: “三大纪律八项注意” 古人多次论述“合规”的重要性: “没有规矩,不成方圆”；“七十而从心所欲,不逾矩”; “发乎情,止乎礼”。 一、合规的概念和内涵 （二）狭义“合规”与广义“合规” 狭义合规：实际上就是外部的一致性，一般专指“遵守或符合法律法规”。 广义合规:指的是“遵守或是符合伦理道德、法律法规、内部规章”。 角度不同，合规的内涵不一样。 招商银行全行：符合外规，狭义合规 招行分支机构和员工：符合内外规， 广义合规 二、银行合规 （一）银行合规 《商业银行合规风险管理指引》第3条第2款：合规是使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 法律、规则和准则： 《商业银行合规风险管理指引》第3条第1款：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行为准则、行为守则和职业操守。 法律、规则和准则的5个层级： 1.法律 2.行政法规 3.地方性法规 4.规章 5.行业自律性要求 二、银行合规 （二）银行合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 1.制度层面的：即内部规章制度未映射外规所形成的风险点。 2.执行层面的：即银行经营管理活动未遵循外规形成的风险。 （三）合规风险与其他风险的关系 1.合规风险与操作风险的关系 《巴塞尔新资本协议》界定的操作风险为：“是指由不完善或有问题的内部程序、员工和系统，以及外部事件所造成的风险”。 二、银行合规 合规风险与操作风险相比，有以下主要特点： 内生性。合规风险简单地说是银行做了不该做的事而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显；而操作风险来源于不完善或有问题的内部程序、人员、系统及外部事件四大方面,外部环境因素（如外部欺诈等）的偶然性、刺激性比较大。 难以计量性。操作风险管理可以借助历史数据、专门模型进行系统地监测和计量，而合规风险管理在国际上尚无专门的计量工具。 强制性。操作风险有一定容忍度，并有风险拨备作保障；合规风险是零容忍。 高层次性。大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上；银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上。 二、银行合规 2.合规风险与法律风险的关系 法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性。 合规风险和法律风险有时会同时发生，有时也会发生分离。 实践中识别较为困难，但有一点是明确的，即合规风险侧重于行政责任和道德责任的承担，而法律风险则侧重于民事责任的承担。 3.合规风险与声誉风险的关系 声誉风险：因违法违纪丑闻或是重大操作损失、违反有关法律和法规，因而声誉风险与合规风险存在着必然和密不可分的联系。 合规风险是引发声誉风险的主要和直接诱因之一。 宝洁公司诉讼信孚银行欺诈案例 二、银行合规 （四）招行合规管理 1.合规管理组织体系 总分行设立合规管理委员会 总行设合规负责人（首席合规官） 分行行长班子和总行部门班子组建合规官队伍 分行业务条线和支行班子中建立合规督导官/员队伍 各单位一把手对内控合规工作负首要责任 2.合规文件 《招商银行股份有限公司合规政策》－－2007年12月经董事会审议通过