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保险公司的合规风险及其管理 　　摘 要：针对保险风险管理中的问题进行深入的探讨，其中不足的方面包括了制度的不完善、合规管理组织不健全、合规文化设施比较落后等情况，所以需要加强建立合理的内控合规制度、完善合规风险管理组织体系、加强合规考核和合规追责、进行相应的合规风险管理人才的培养，建立企业合规文化并健全和业务发展相符合的合规管理信息体系等方面的工作。 　　关键词：保险公司；合规风险；现状；解决措施 　　虽然保险公司在相关合规管理方面做了不少工作，但目前所取得的效果仍与外部监管与保险业发展的要求存在较大的差距。近些年来，在外部监管部门的大力推动以及沉重的教训事件中，我国保险公司管理层的合规经营意识已经得到了前所未有的提高，但如何理解和执行经营中的合规问题，需要管理层进行更多的思考，以便于我国保险公司更加快速、健康的发展。 　　有效的风险管理能够对风险进行防控和建立防火墙，其中的原因就是因为建立有效的合规风险管理制度是公司发展的关键。保监会在《保险公司合规管理指引》中表明，要不断的强化保险业的合规风险管理，已经渐渐的成为市场发展的共同趋势。 　　1 合规风险管理的重要性 　　所谓的合规风险就是指保险公司和企业员工的行为没有按照相应的法律法规、行业准则、监管要求、公司内部管理制度和诚实守信的道德要求等方面的规定进行操作，从而受到法律管制或是监管处罚、重要的财务损失或是名誉损失等方面的风险问题。保险业务中的合规风险主要有：广告宣传、销售、保险产品的开发、核保、反洗钱、理赔、客户服务、客户投诉处理中的风险；还有企业的建立、更换、合体、撤销、收购和战略合作过程中的风险；企业内部管理决定、规章制度执行方面的风险问题；经济犯罪方面的风险和其他类型的合规风险。合规风险管理就是要建立健全相应的合规风险管理体系，从而避免受到法律的制裁或是监管的责罚、重要财务的丢失或是名誉的损害，从而影响企业的健康发展。所以，要不断的强化保险公司的合规风险管理，也是保险公司自身发展的实际要求，也是促进保险公司可持续发展的关键因素，也是市场中的核心竞争力。也能够促进保险公司的健康发展，从而促使整个保险市场安全稳定的运行，建立和谐健康的保险市场秩序。 　　2 合规管理的作用 　　1.能够促使外部监管转化成为企业自身合规要求的短期经营业绩，有些保险公司的业务部门在保险监管政策上面表现出的是抵抗和逃避的状态，在建立合规管理机构之后，为了更好的发展自身的工作，一定会对类似的违规行为保持一种抵抗的心理状态。而且，在企业内部进行大量的合规观念的宣传，只要保险公司中形成了一种强烈的合规管理观念，就一定会推进保监会监管政策的全面实施和执行。 　　2.能够强化公司管理层的合规责任观念。虽然合规部门对于公司的经营决定没有权利进行干涉，但是却有权利把实际操作中的违规情况反映给公司领导，并且公司领导人员也会以不明白为理由来减少自己需要承受的责任管理。有的国家像是英国，就会特地给予公司合规职位相应的权利，从而在一些特别的情况下直接向监管机构汇报情况，通过这种方式，就能够更加快速有效的掌握公司中的合规风行，从而采取积极有效的措施进行处理。 　　3.能够加强公司职员的合规自觉性，从而建立健全的合规机制，也帮助了公司员工及时全面的了解监管规定和内控的要求，从而培养员工的自觉合规观念，以便形成员工合规责任和合规自觉性，从而减少违规事件的发生，从而更好的保证保险公司人员的专业素质得到稳步的提升，建立起一批具有高水准的专业职工团队。 　　4.促进监管政策和相关信息的传播。合规部门是给保险公司和保险监管机构进行交流的中间部门，其中的任务就是向领导人员报告现在实行的新监管策略，并且提出相应的合规建议。而且，还要安排和组织有关部门进行培训。还有，还牵连到汇总方面的问题，要及时的向监管机构进行咨询和反映，以便对监管要求进行及时全面的掌握，并且提供有效的信息，从而促进监管政策的有效实施。 　　3 合规风险管理中出现的不足 　　1.合规制度不完善。因为合规的观念不强，很多保险公司因为没有健全、完善的合规管理制度和业务流程，对于规章制度的实施没有进行有效的监管，对于合规风险的事情监管不到位，合规部门和别的风险管理部门之间没有建立有效的协作机制，也没有形成良好的经营管理环境。 　　2.合规管理组织不完善。有的保险公司还没有建立合规管理部门，有的保险公司虽然建立了一定的合规管理部门，但是没有发挥到实处，更不用说健全合规管理制度，没有有效的组织进行保护和合理的运行程序，合规管理和过去的法律事务所。内部控制等岗位划分不明晰，相互间的协调能力较差。 　　3.合规管理部门或是合规岗位人才缺乏。合规人员应该拥有相应的资质和经验，拥有法律、保险、金融和财会等方面的专业知识，尤其是要掌握法律法规、行