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我国商业银行运营业务流程再造浅析 　　摘 要：银行流程再造是银行对其业务流程进行的重新思考与设计，以达到业务成本、质量、效率等方面的发展和进步。随着我国经济的不断发展，金融行业竞争激烈，商业银行业务流程再造成为商业银行发展的重要选择。众多国际银行进行流程再造的经验表明，银行实现可持续发展，提升自身竞争力需要进行业务流程的再造。 　　关键词：商业银行；业务流程再造；经营效率 　　银行流程再造（Business Process Reengineering）是指为了适应市场需要，商业银行对其自身的业务流程以及内外部组织结构进行变革，采取积极彻底的措施转向流程银行的管理模式，以达到改善客户服务质量，降低运营成本，加强风险控制的实践。 　　1.国内商业银行业务流程现状 　　我国银行业从上世纪80年代开始进行了一系列改革和发展，经营机制逐渐适应市场化的要求， 很大程度上提高了商业银行的市场竞争力。然而，银行业市场飞速发展，千变万化，经过数十年的变化与发展，当前银行业的外部环境和内部机制都发生了极大的变化，因此商业银行的管理模式未能完全满足市场竞争的需求。现今中国的银行业逐步向外资开放，众多国际银行纷纷涌入国内市场，造成更加激烈的市场竞争，然而国内商业银行相比国际银行，在众多方面仍然存在不足，特别是在业务流程方面，有明显的效率低下的劣势。可以看到，国内商业银行业务流程存在几个不容忽视的问题： 　　一是运营业务流程复杂繁琐：目前，中国多数商业银行的业务流程进行的设置，都是以内部管理和内部核算为核心，而不是以客户为核心对其职能部门进行分工，从而导致商业银行机构繁杂，规模庞大，银行内部资源分布不合理。此种业务流程设计是目前商业银行运营效率较低的主要因素，同时也导致了银行运营风险较大，信贷业务风控难以掌握。 　　二是运营效率低：业务流程的复杂繁琐必然导致运营效率的低下。不以客户为核心的银行间各部分的职能分工，导致流程不清晰，效率不高，进行业务运营所需要的时间也较长，客户未得到相应的重视，办理业务无法顺利进行，就会导致优质客户的损失。低效率的运营，既无法满足银行进行市场竞争的需要，也无法满足员工在工作中的主动性和创造性需求。[1] 　　三是经营风险大：当前，国内商业银行对于风险控制，主要采用的是集体的决策制度，进行信贷审批的机制主要是层层进行审批，尚未形成对风险管理迅速应对，有效汇集的机制，这一情况在遇到风险时，无法进行及时有效的应对，或将风险转移，各部门之间也缺乏协调，特别是风险管理部分与其他部门之间的合作非但无法满足，有时还会产生冲突，更加增加了风险控制的难度。 　　2.业务流程再造的价值分析 　　我国银行业自身的快速发展产生了商业进行业务流程再造的需求。目前国内中小银行纷纷产生，国际银行也不断进入中国市场，面临如此激烈的市场竞争，国内商业银行为提高自身的竞争力，必须提升自身的经营效率，提高盈利水平，同时降低运营风险。国际经验表明，银行流程再造既是银行业发展的必然要求，也反过来推动了银行自身的发展。金融行业市场需求的快速变化，信息技术的发展，银行市场越来越激烈的竞争，都要求商业银行在产品、交易、自身等多个方面不断发展，不断创新。 　　银行再造的正式起源来自于1994年保罗?阿伦出版的《银行再造-存活和兴旺的蓝图》一书，其中用“reengineering the bank”一一词，正式阐述了作者所倡导的银行进行运营变更的思想。在中国，在2006年，银监会发布了《商业银行金融创新指引》，正式从法律角度确立了对银行流程再造的肯定，其中第二十条规定，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。 　　进行商业银行业务流程的再造，对于目前的商业银行具有较高的价值，首先能够有助于银行建立事业部制的组织架构，事业部制的组织架构具有专业化、垂直化、集中化和扁平化的特点，是国际银行目前通常采用的内部组织架构模式，能够有效提高银行的运营效率，实现各部门的协调统一，充分提高银行的运作效果，提高市场竞争力。 　　进行商业银行业务流程的再造，还有利于建立以客户为中心的业务体系，既缓解网点客户的排队压力，又提高服务客户价值，从而为银行留住更多的客户财富资源。提高银行运营效率和降低业务成本的同时，还提高了员工单个的工作效率和水准。对于客户而言，客户可以根据自身需求与定位寻求不同的银行业务，快速有效地解决客户的问题与需求，提高客户对银行的忠诚度。[2] 　　3.对业务流程再造的理性思考 　　近年来，国内的商业银行已经进行过业务流程再造的