农村信用社贷款营销工作中的问题及对策.docVIP

农村信用社贷款营销工作中的问题及对策 农村信用社贷款款营销工作中的问题及对策 当前，农村信用社作为最基基层的农村金融机构，在促进进农民致富、发展农村经济中中的地位越来越突出。立足农农村、服务“三农”的办社宗宗旨确定了农村信用社的主要要服务对象是广大农村的千家家万户，点多面广、工作量大大、经济效益相对较低，是目目前农村信用社面临的客观问问题。为了生存和发展，农村村信用社在深化改革的同时，，必须提高自身经济效益，追追求和实现利润最大化，实现现这一目标的关键步骤是抓好好贷款营销工作。　　一、当当前在贷款营销中存在和面临临的问题 1、社会信用环境境不佳。由于受社会各方面不不良因素的影响，有些贷户的的诚实守信意识有淡化，故意意以各种方式躲避债务，也有有一些贷户存在观望、等待心心理，能拖则拖，能赖则赖，，加上一些企业经营以关停、、破产等形式逃避债务，给信信用社的贷款回收工作带来阻阻力。 2、贷款抵押担保机机制尚不健全。历年陈欠的信信用贷款、村组集体棚架贷款款、行政干预形成的不良贷款款等等，已经成为既定的风险险，而目前正在推行的小额信信用贷款、农户联保贷款等方方式，也在一定程度上存在风风险隐患。农民在发展生产过过程中，各种意外情况难以避避免，由于缺乏有效和抵押担担保，致使贷款的风险相对集集中于农村信用社。所以，虽虽然农村信用社对推行贷款营营销积极性很高，但由于受外外部信用环境的制约，也时有有重重困扰。 3、营销资金金不足。目前，虽然农业银行行经营机构已大部分从农村撤撤出，但邮政储蓄网点仍在占占据着一定的农村资金市场，，其经营条件和服务手段都大大大优于农村信用社，同时各各县域商业银行经营机构在农农村吸收的资金很少用于当地地的农村经济发展，而是大量量流入大中城市或大型国有企企业，致使农村资金大量分流流。使农村资金的供求矛盾日日益突出。从内部情况看，受受社会经济环境、贷户经营管管理等因素影响，农村信用社社投放的信贷资金存在很大风风险，有些贷款已经形成呆滞滞、呆帐，长年沉积，增加了了不良贷款比重，很大程度的的制约了农村信用社经营效益益的提高，也直接削弱了农村村信用社支持农村经济发展的的资金实力。 4、小额贷款款难以满足农户对贷款多层次次的需求。农村信用社贷款营营销的重点是种养加工等各种种发展类型的农户。目前在开开展农户贷款营销工作中，存存在两个较为突出的问题：一一是对于存在往年陈欠贷款且且无能力偿还或生产基础差、、承贷能力不强的贷户，农村村信用社从自身利益角度出发发，一般不敢轻易对其投放贷贷款，形成惧贷现象；二是经经济条件相对较好，发展思路路明确，有较大发展规划的农农户，已不满足于小规模的保保守经营，需要大额贷款支持持，进行多种经营或扩大再生生产，对于几千元的小额贷款款不感兴趣，不愿从农村信用用社贷款，也在一定程度上制制约了农村信用社的贷款营销销工作开展。 5、部分内部部管理制度影响了贷款营销。。一是随着农村信用社内部管管理制度的日趋完善与加强，，在信贷管理方面，贷款第一一责任人制度、贷款责任追究究制度的建立和实施，使贷款款的发放责任得以切实落实，，包放、包收、包效益已成为为贷款管理工作的一项基本要要求。贷款放得出收不回来，，贷款责任人要承担相应责任任。因此，在贷款营销人员中中也相应产生了惧贷心理。二二是少数农村信用社的负责人人在思想理念上对贷款营销工工作认识不够，没有改变以往往的传统经营观念，不能很好好地将农村信用社的贷款品种种推销出去，这也是造成贷款款营销工作开展缓慢的一个重重要原因。 二、对策建议 1、转变传统经营观念，增强强贷款营销意识。要从思想上上对贷款营销工作给予高度重重视，将贷款营销与组织存款款、清收盘活相结合。客户经经理要彻底改变“衙门作风””和“官商习气”，变坐门等等客为上门服务，要深入四田田间地头和村组农户，搞好贷贷前调查和贷后服务，加强与与农户的联系与沟通。在内部部管理和业务考核上，要尽量量克服贷款“零风险”等一些些不切合实际的观念，制订科科学、合理、切实可行的考核核方法，最大限度的调动营销销人员的积极性和主动性。 2、建立适应农村经济发展展的营销机制。一是要制定较较为完善的贷款营销方案，使使营销工作目标明确、有的放放矢；二是要改善和强化贷款款营销队伍。要通过内部机制制改革，逐步缩减内勤人员，，充实外勤人员，并将一部分分优秀信贷员选派到客户经理理岗位上，建立一支素质过硬硬，能征善战的营销队伍；三三是大力开展组织存款资金和和清收盘活工作，增强支农资资金实力；四是要按照灵活、、方便、安全的原则，探求适适应当地实际的贷款发放新方方式，改进贷款方式，简化贷贷款手续，使贷款销得出、销销得快、销得好；五是创新支支农手段，拓展发展空间。要要以“信用户、信用村、信用用镇”的评定工作为契机，大大力弘扬诚信美德，增强农民民的信用观念，优