项目四企业财产保险..pptVIP

项目四 企业财产保险 一、企业财产保险的内涵 二、企业财产保险主险 三、企业财产保险的附加险 四、企业财产保险的保险金额与保险价值 五、企业财产保险的保险费率 六、企业财产保险的赔偿处理 企业面临哪些风险？ 建造厂房：工程可能面临遭受自然灾害如暴风暴雨、洪水等和意外事故如火灾 安装机器设备：除可能遭受自然灾害和意外事故的风险外，试车期间，因设计错误或原材料缺陷造成损失的风险 生产过程：厂房、机器设备、原副材料、产成品等可能遭受自然灾害和意外事故，带来经营利润的损失 产品和原材料等在运输过程中遭受自然灾害和意外事故的风险 企业自用车辆在使用过程中可能碰撞、失窃等，造成车辆损失或给第三者造成损失。 消费者在使用或消费企业产品：自己或其他第三者的人身伤亡或财产损失 员工在操作机器：因疏忽或过失等不当行为给机器造成损失 在从事与企业有关的工作中，员工有可能因意外事故造成人身伤亡，染上职业病，依法应由企业承担医疗费、抚恤金 （二）企业财产保险的标的  1. 可保财产 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。 由被保险人经营管理的或被保险人替他人保管的财产 具有其他法律上承认的与被保险人有利害关系的财产。 3.不保财产 二、财产保险的主险 案例分析 某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建筑及附属机器设备等设施。保险期间内，被保险人向保险公司报案，表示投保设备中有一电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。　　接报案后A公司对事故现场进行查勘。该单位独立在大厦办公，办公大楼使用一年左右，到现场查勘时已看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。　　案件发生后，被保险人认为属火灾责任提出索赔，承保公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析，讨论后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围，应予拒赔。 2)爆炸 物理或化学变化，能在瞬间内发出大量能量的现象。 　物理性爆炸：液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加大大超过容器所能承受的极限压力。 　化学性爆炸：物体在瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大压力向四周扩散的现象。 3)雷击 直接雷击　 感应雷击　 4)飞行物体及其它空中运行物体坠落 5)三停直接损失 指火灾及灾害事故保险中，被保险人的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏引起停电、停水、停气，以致造成被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品的损坏或报废。 “三停”损失必须同时具备3个条件： (1)必须是被保险人的自有设备和具有使用权的供电、供水、供气设备； (2)只限于因保险责任造成的“三停”损失； (3)只限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险财产的损坏或报废负责。 案例分析 2010年8月下旬，台风摧毁了一台供电局的变压器，造成临近一家食品加工厂的冷藏食品因长时间停电变质，损失达8万元。事后，该工厂以停电损失向保险公司索赔。保险公司现场查勘后认为，不属于条款中的“三停损失”，因此，不承担赔偿责任。该工厂表示异议。 6）其他损失 费用损失 施救、整理、保护费用 必须是因保险责任范围内的灾害事故而发生的费用。 必须是为了减少保险财产损失而发生的费用。 必须是必要和合理的费用。 其他费用 （追偿、诉讼、检验等）?  2.责任免除 ①投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； ②行政行为或司法行为； ③战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动； ④地震、海啸及其次生灾害、水箱、水管爆裂、盗窃、抢劫。 等 ⑤ 核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； ⑥ 大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限； ⑦ 保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； 保险人对以下损失也不负责 ① 各种间接损失 ②广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失； ③锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； ④保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。 ⑤其他不属于保险责任范围内的损失和费用 （二）企