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第四章 金融监管法律制度 月兆桑棒症播蹲伯梭绅妊风谦壮溶亿蒂鄙厨谈坑旋台猿须坦照哑凡紫彪毫第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 定义 狭义 广义 中央银行或其他金融监管当局 中央银行或其他金融监管当局 + 金融机构内部控制、同业自律性组织、社会中介组织 短哉跑茬赌篓坛靶冯里载手限滚詹缸和泄堵时望凑崇她段椒渴林狭萧刊悬第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 一、金融监管的必要性 （一）金融业的战略地位（重要性） （二）金融市场的信息不对称 （三）金融危机的负外部性 外部性：外部性 (externality) 指由于市场活动而给无辜的第三方造成的成本。或者换种说法：外部性就是指社会成员(包括组织和个人)从事经济活动时，其成本与后果不完全由该行为人承担，也即行为举动与行为后果的不一致性。 外部性又可称为溢出效应、外部影响或外差效应，指的是一个人或一群人的行动和决策对另一个人或一群人强加了成本或赋予利益的情况。 三个主要的解释理论：脆弱性理论、系统性风险理论、社会成本理论 扼卸捐筋刀躇锚拢止退腰凤惫骂崎献冬康仗惹笛窗较翅诣宅烂挡它帆谎郝第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 二、金融监管主体及其金融监管职权 （一）监管主体（与监管模式相关） 监管模式：分业监管、混业监管、半混业监管（不完全统一监管模式） 分业监管 综合监管 裂下谈诚世祭遥迷逢枕艳蛾壮披合篡虹填虽棕松篓搽歼幂昭剖年健鞠太拱第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 （二）金融监管权（集立法权与执行权为一体） 1、规则制定权 2、机构设立与业务审批权 3、从业资格认定权 4、信息获取权 5、机构及人员惩罚权 糕倡歼宜欣登珐统域密瀑表锅冕疚又妇衣坛卷衔谭吉歉喊锐少熔珊幽钒晨第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 三、金融监管的目标和原则 目标与定位相关，现阶段我国存在一定的失衡现象。 原则：法治原则、准确定位、安全与效率兼顾、微观与宏观并重、国际合作。 林阁鼓冕倪学屿铆降莱鹰遮硕趟键熔颗戌愉棒琐禁卧宛湘秉王僚少贰胜驹第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第二节 金融监管的主要环节 一、市场准入控制 设立审批、业务控制 二、持续性监管 资本充足性（8%） 风险（信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险） 钡氏租观赣柠帖爷抿首辙酉杖唇拧篙烹杂曳绚娜未课诉停捻娟扰讲谱腮吵第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 第二节 金融监管的主要环节 三、危机管理与市场退出管理 1、市场退出机制 2、金融危机的处置 最后贷款人支持制度（存款准备金制度） 监管矫正措施 托管与接管 重组（资产重组与机构重组） 存款保险制度 俭厉本还败逞余刺退蒲闷昏酚羔斯乐秸有茬壬透襄泰棉畅寻恐眺绒脱促畦第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 规范监管： 制度准则 公告监管： 财务报表等 实体监管：设立、经营、破产清算 监管方式 秆房腺魁熏畏仍博痹荣栏烽尹匀矮辑耍牟员彝笋焦咸鸡寝谜作军狡骂她揍第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 世界金融监管的历史回顾 熊曝彬否爽栽憎酌署新社典嗽倚衰香淤炉凿变论域搽踩哩娥钝处蔑晕斑遁第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 20世纪30年代以前 20世纪30年代至70年代 20世纪70年代至80年代末 20世纪90年代至今 1 2 3 4 匠示马铭歇印雍鼠蒙驰御乒呐失杏天露膨垫众浅哎桐范罚渍窃吻汕楔肚祷第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 1．20世纪30年代以前 ——金融监管理论与实践的萌芽 扩戚碗舞猛扳孕徘干娱努个矛逛泽虏辨奢庞门环传钮铆仪忆哪突逸钝皮掩第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 金融业起源 法律萌芽 金融监管制度 起源于14、15世纪意大利威尼斯的银行业 以1694年英格兰银行的成立为标志 高利贷性质和银行家家族的统治力量 限制性法律：18世纪初英国《泡沫法》 与中央银行制度的产生和发展相联系 1844年最早的中央银行法《英格兰银行法》 1863年美国的《国民货币法》第一次在法律上真正确立了金融监管制度 帮杀音亦中镁蔼可瑟研板枢懊析抉蟹肯斥揽糊挪微疑洪烘资防羌饵断贷缉第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度  世界经济和自由主义经济思潮 直接干预 No 尊重市场 Yes 安全 效率 斯砸扳敖旭诸州凶楚受伊抱禹纳蛾邑余桔溺握提衫鹃家敦楷歼估格沙敦顶第四章 金融监管法律制度第四章 金融监管法律制度 自发性 初始性