以阿里巴巴为例浅谈中国互联网金融对传统金融的冲击及启示.docVIP

目录 摘要 I Abstract . II 引言 1 一、前言 2 （一）文献综述 2 （二）本文的研究思路、方法和框架 2 二、互联网金融 3 （一）互联网金融的概念和范畴 3 1. 金融互联网 3 2. 互联网金融 4 （二）互联网金融的主要特点 4 1.普惠金融—长尾理论 4 2.平台金融—规模经济 5 3.信息金融—数据处理 5 4.碎片金融—资源配置 5 （三）互联网金融的业务模式 6 1. 互联网银行 6 2. 网络微贷 6 3. P2P贷款 6 4. 众筹融资 7 5. 互联网支付 7 6. 互联网理财 8 第四章、互联网金融对传统金融带来的冲击和启示 9 （一）互联网金融对传统金融带来的冲击 9 1. 商业银行金融中介角色面临弱化的风险 9 2. 商业银行存款受到影响 9 3. 商业银行收入来源受到冲击 9 （二）互联网金融对传统金融的启示 10 1. 高度重视互联网“长尾效应”，注重客户个性化需求 10 2. 加强网络建设，进一步加快商业银行互联网化经营 11 3. 制定大数据经营战略，跨界联盟促进转型 11 结论 12 参考文献 14 引言 正如同他所预言的，我们成为了这一次变革的缔造者，迎来了第三次浪潮，而这次浪潮就是以信息高速公路建设为标志的信息革命。 2013年1月，CNNIC发布《第33次中国互联网络发展统计报告》，表明截止2013年12月，中国网民规模达6.18亿，全年共计新增网民5358万人。互联网普及率为45.8%，较2012年底提升3.7个百分点；中国手机网民规模达5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至81.0%；我国网民中农村人口占比28.6%，规模达1.77亿，相比2012年增长2101万人。 相较于1997年的《第1次中国互联网络发展统计报告》中发布的信息--我国上网计算机数：29.9万台，其中，直接上网计算机：4.9万台，拨号上网计算机：25万台我国上网用户数：62万，其中，大部分用户是通过拨号上网，直接上网与拨号上网的用户数之比约1比3——互联网金融。 那么,究竟什么是“互联网金融”,将“互联网”、“金融”两个概念联系到一起的是双方的哪些特质,“互联网金融”对传统金融造成怎样的冲击，对传统金融有哪些启示。在本文中，作者将通过以阿里巴巴公司为实例，对以上问题进行探讨。 一、前言 （一）文献综述 2012年，谢平教授率先提出“互联网金融”的概念，指出互联网金融是不容于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式，并在《互联网金融模式研究》中对其内涵和外延进行了系统的阐述；戴建兵编写《网络金融》（2000）一书；前银联CEO万建华撰写《金融e时代：数字化时代的金融变局》（2013），中国众学者合编《中国互联网金融发展报告（2013）》一书，重点关注了当前需要解决的互联网金融信息安全保障以及监管问题。除此之外，众多学者主要从在线小额贷款、电子支付、P2P贷款和网络理财方面对互联网金融的几种模式进行了研究。 总体而言，业内存在的各种互联网金融的探讨，一直处于概念模糊之中，各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定，所以有必要进行一定程度的梳理。目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式，都定义成“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，就是只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。 二、互联网金融 （一）互联网金融的概念和范畴 目前，对于互联网金融，学术界还尚未形成一种能够被广泛接受的权威概念。国内最具有代表性的观点来自一下几方面：中国投资有限责任公司副总经理谢平、阿里巴巴集团董事长马云和万建华。根据谢平的观点，在互联网金模式下，支付便捷、市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用。马云认为：未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；另一个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创造都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。万建华则认为：如果从全球范围内信息技术和金融产业的结合过程来看，“金融电子化”至少应该包含三个范畴，或者说，“金融电子化”至少跨越了三个大阶段：金融系统的电子化建设、金融业务的电子化受理以及电子化金融商业模式的建立。必须要弄清楚“互联网金融”与“金融”二者之间的术语范畴与概念范畴的区别。20 世纪70 年代电子资金转账系统联机柜员系统诞生以中央主机处理为中心的终端连接方式为实时交易、实时结算、一致呈现提供了技术基础，保障了资金转移的准确性和实时性，使商业银行实现了真正意义上的“电子化” 20 世纪80 年代，第四代超大规模集成电路从自助银行到银行互联无须柜员参与，完全依赖于计算机、通信网