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关于农村信用社中间业务开办情况的调查思考XX年末，该信用社社各项资产总139935万元，负债总额为为13347万元，实现现净利润288万元，但但全县信用社经营范围比比较狭窄，存贷款业务占占其总体业务的90%以以上，另外还有少量的票票据贴现业务，中间业务务仅有代发农村中小学教教师工资和代发农民种粮粮补贴的“一折通”业务务，其中代发工资开办于于XX年8月，年业务量量为亿元，代发粮补开办办于XX年3月，年业务务量为4645万元。两两项业务均通过当地财政政部门拨付资金，带有行行政干预的性质，信用社社为获取地方政府的支持持和其他方面的照顾，并并未收取任何手续费。这这种业务对于信用社来说说具有一定的政策性色彩彩，从经营的角度来看，， 开办时间 XXX年 XX年 备注 收费比例 业业务收入 业务规模 收收费比例 业务收入 120000 120000 代发农民粮补 4645 合 计计 12000 16645 1、思想想观念陈旧。虽然中间业业务作为银行业新的利润润增长点，与传统业务相相比具有显著优势，但目目前大多数信用社员工，，尤其是高管人员还没有有真正意识到这一点，仍仍然固守着“存款立社””的老观念不放，缺乏金金融创新和开拓进取精神神，思想禁锢的原因主要要有三个方面：一是基层层信用社多地处偏僻，信信息相对闭塞，受国际大大环境和外来先进理念冲冲击较小，对中间业务缺缺乏正确认识；二是国有有商业银行实行收缩战略略后，信用社成为县级金金融市场上唯一具有自主主贷款权限的法人机构，，拥有大量的信贷客户群群体，在贷款投放上有较较强2、技术管理落后。农农村信用社先天不足的特特殊历史背景，决定了其其金融创新能力的有限性性，虽经近几年国家政策策扶持和自身发展，实力力有所增强，但仍无法彻彻底改变基础差、底子薄薄的根本状况，与商业银银行之间还存在较大差距距，主要表现在必要的办办公设施更新和环境改善善投入较少，电子化建设设缓慢，会计结算渠道不不畅，中间业务管理粗放放，业务产品层次低、效效益低，缺少专业的中间间业务管理部门3、人员员素质偏低。农村信用社社人员构成参差不齐，平平均文化结构和业务水平平较为薄弱，不少人只具具备一般的业务操作技能能，对中间业务的市场调调查、品种开发、风险防防范等一整套体系知之甚甚少，没有专门从事中间间业务的人员，现有中间间业务多由柜面人员兼职职办理，从业人员很少经经过专门的业务培训，普普遍缺乏既懂政策法规又又掌握金融、计算机、市市场营销的专业知识人才才。　　4、市场环境制制约。目前存款竞争仍然然基层金融市场争夺的焦焦点，少数金融机构为获获得5、改革革的阶段性影响。医治积积重难返的信用社需要一一个长期的过程，党和国国家在《深化农村信用社社改革试点方案》中提出出的改革思路即“明晰产产权关系、强化约束机制制、增强服务功1、更新理理念，转变经营思路。XXX年底国内金融业全面面放开的日程正日益临近近，金融全球化趋势已成成为不可逆转的历史潮流流，信用社虽然在农村金金融市场上已有了一席之之地，与同行业机构相比比占据了地利人和的优势势，但也应该居安思危，，放眼长远，树立科学发发展观，努力与国际银行行业2、加加快电子化建设，增加设设施投入。“工欲善其事事，必先利其器”，电子子化建设落后，已经成为为制约信用社各项业务发发展的首要瓶颈，因此信信用社必须把加快电子化化建设作为一项重要工作作来抓，加大必要的资金金投入，合理调整费用支支出结构，对已超过使用用年限或不符合办公需要要的设备要及时更换，加加强网络建设和基础设施施改造，并根据3、建设专业化人才才队伍，提高业务水平。。人才竞争是金融业竞争争的关键环节之一，针对对信用社面临的“人才饥饥荒”现象，应实行灵活活的人才策略，多渠道引引进和培养人才，一是要要从社会广泛招聘吸收金金融方面的大学毕业生和和具有中间业务从业经验验的专业人才，促进人才才合理流动，改变过去任任人唯亲的状况；二是加加大内部改革力度，通过过下岗分流、末位淘汰等等方式清理一批不适应工工作4、正确处理理改革与发展的关系。如如果说体制改革是信用社社治本的良方，那么业务务发展则是信用社治标的的主要途径，所以不能因因为抓改革而忽略了业务务发展，尤其是要把中间间业务的发展尽快列入改改革日程，从长远来看，，大力开展中间业务，不不仅不违背改革5、、挖掘市场潜力，创新业业务种类。尽管基层金融融市场范围有限，而国有有商业银行和其他金融机机构又具有先入为主的竞竞争优势，但这并不意味味着信用社在中间业务市市场上就难以分到一杯羹羹，相反，信用社应进行行客观的市场调查和分析析，充分运用与“三农””联系紧密的有利条件，，积极培育符合农村市场场需要的中间业务品种，，如6、完善法律法规，，