喜闻乐见“奇葩险”.docVIP

喜闻乐见“奇葩险” 　　自从“三马”卖保险（马云、马化腾、马明哲2013年10月成立众安保险）以来，各种创新的互联网险种（球迷险、雾霾险、赏月险、外卖险、碎屏险、高温险、贴条险、跌停险、好人险等）就层出不穷。有人吐槽这些“奇葩险”只是一种营销噱头，也有人认为“小而美”的险种才具备真正的互联网思维。 　　《新民周刊》调查发现，“互联网+保险”不是简单地把线下品种搬到线上卖。从2015年开始，互联网保险正逐步嵌入到网络时代生活的每一个环节和场景中。 　　被保监会“点名”的热门险 　　2015年，中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）两次发布风险提示，针对的都是互联网保险。先是3月20日保监会在官网上贴出《关于防范“贴条险”风险的提示》，20天后又公布《关于“跌停险”的风险提示》，两次风险提示涉及的产品即便下架后仍然受到网民热捧，因为有车一族和股民这两大群体人数众多，无论是“贴条险”还是“跌停险”在中国都有很大的市场需求。 　　推出“贴条险”的上海保橙网络科技有限公司感到有些委屈，因为保监会在风险提示中认为这一险种“针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理”。而上海保橙网络科技有限公司负责人在接受《新民周刊》采访时表示，公司旗下App“OK车险”之所以在今年3月12日正式上线“贴条险”，主要还是鼓励车主安全驾驶。 　　“OK车险”创始人齐石是一位有着旅美精算从业经验的海归，他很欣赏美国马萨诸塞州的“安全驾驶员保险计划”。据悉，马萨诸塞州保监局制定了根据车主违章和理赔历史数据计算而成的“安全驾驶分数”，不仅把此分数提供给各保险公司作为定价因子，更是把分数对应的车险折扣系数推广给全社会，鼓励用户遵守规章、注意安全。 　　“今年1月份我们在‘OK车险’做过一个活动，即1月31日前报名参加活动的车主如果在2月份没有任何违章，我们就提供一定金额的车险优惠奖励。在3月1日我们发布活动结果的时候收到了一些用户反馈。有些车主反映自己平时开车都很注意，但是在春节期间出行探亲或者购物，在不熟悉的地段、因为停车标志不够清楚而意外被贴条；个别用户还反映因为是异地贴条，处理起来也特别麻烦。针对这些用户需求，我们在年后就先后推出了违章代办服务和贴条险。” 　　上海保橙网络科技有限公司进一步表示说：“‘贴条险’的初衷是为了给被意外贴条的车主弥补损失和提供便捷。对首次购买的车主，我们默认都是好车主；而对非首次购买的车主，按照其历史赔付频次而定价，最高定价99元，用99元买100元补贴，并需支付代办费用的情况下，这已经算一种惩罚。” 　　针对保监会指出“OK车险”“不隶属于任何保险公司，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务”，该公司负责人澄清说，“‘贴条险’自上线之日起就定位为一个服务，而不是保险产品。在‘贴条险’的实际操作中，被贴条的车主不会实际‘拿到’补贴，其权益是通过享受‘OK车险’的代办服务、并减免100元罚款的方式取得的。加之我们和用户的服务条款是基于服务内容的一般民事约定，因此我们认为‘贴条险’不属于保险经营。” 　　3月底，备受争议的“贴条险”被“OK车险”主动下架，下架前购买的用户可以选择继续使用或退保，后者的比例非常低。如今，“贴条险”虽然夭折了，齐石和他的小伙伴们还是努力给车主提供创新服务，如“违章消消乐”，除了提供违章代办业务，还有违章提醒，24小时内有效的优惠券很大程度上鼓励了车主积极主动处理违章。 　　在“OK车险”这样的互联网公司看来，服务私家车主的市场一片大好。根据国家统计局《2014年国民经济和社会发展统计公报》，目前国内私人轿车保有量高达7590万辆。而2014年互联网财产保险保费收入累计达505.7亿元，其中车险483.4亿元，占95.58%。车险也是各大产险公司线上最重要的业务板块。 　　上帝关上了门，又在别处开了窗。“贴条险”遭遇风险提示4天后，保监会宣布已印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（简称《方案》），并确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6地区为改革试点地区。《方案》从2015年4月1日起生效，经营商业车险业务的财产保险公司将可根据《方案》要求申报商业车险条款费率，这意味着针对不同车主、不同情况，不同保险公司给出的报价可能存在较大差异。这为“OK车险”这类互联网平台的生存和发展创造了有利条件。 　　至于今年4月1日由投资者社交网络平台“雪球”推出的“跌停险”，因为是愚人节出品，很多人觉得这是雪球和大家开的一个玩笑。当《新民周刊》向雪球的北京总部求证时，后者表示，“跌停险”其实是经过认真思考的一个项目。 　　“这波牛市吸引了大量新股民入场，他们中很多人缺乏风险意识。我们就想能否让新股民减少损失呢？于是就有了‘跌停险’的创意，大概是今年3月上