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一、世界各国的金融监管模式大致可分为三类： (a) 两级多元银行监管体制。例如，美国、加拿大等。两级指的是中央和地方政府都有权对银行进行监管，例如，美国联邦政府和各个州的政府都有权发放银行执照并且实施监管。多元指的是有若干个监管机构。例如，美国联邦储备银行、财政部(货币监理署)、联邦存款保险公司(FDIC)都有权监管金融机构。 (b) 一级多元银行监管体制。例如，法国、德国等。金融监管大权集中于中央，但是由两个或者两个以上的机构负责金融监管。 (c) 集中单一的金融监管体制。例如，英国、新加坡、我国等。监管权限集中在某一个中央机构，一般都是由中央银行或金融管理局负责。在计划经济体制下，金融监管也是单一体制。 美国监管模式有哪些优缺点？ 美国模式的优点在于： (a)完备的金融立法有助于营造一个规范有序、公平竞争的金融环境。《格拉斯·斯蒂格尔法》在美国统治了近70年，成为各国金融监管制度的重要参照，是世界金融分业制度的鼻祖。1999年11月4日参众两院通过了《1999年金融服务法》，揭开了美国金融业走向兼业经营的新纪元。作为一个新制度，它具备了适应市场的崭新生命力，将极大地增强美国金融业的国际竞争力。 (b)美国银行业管理机构重叠，多头管理，分工细致，无论是商业银行、储蓄信贷协会，还是互助储蓄银行和信用合作社都同时受到两个以上机构的监管，便于监管者从不同角度及时发现问题，并及时采取相应的措施予以补救，最大限度地降低金融业的营运风险。 (c)多元并存的格局使各监管机构之间形成一种相互制衡、相互监督的关系。在这种机制下，单个机构的主观介入被缩小至最低限度，腐败和权力的寻租也可被有效制止。 (d)美国三大联邦监管部门都使用同一标准评估体系，俗称“骆驼评级法”。银行的经营状况可以从六个方面得到体现。此外，美国的信用评级也极为普及。众多银行为了提高自身的信誉，纷纷采用内部模型法进行风险防范。这一切均有利于金融业的稳定。 美国模式的缺点是： (a) 美国的多头金融监管体制引起了各个金融监督机构之间的协调问题。由于近年来经济、金融环境的变化，金融机构设置的地理界限逐步被打破，金融业务允许相互交叉，在这种背景下，美国过于复杂的监督体制就显得力不从心。 (b) 法规多而琐碎，法律漏洞容易被人钻空子。在70年代末和80年代，一些美国银行已经开始绕开《格拉斯·斯蒂格尔法》从事证券业务，如证券贴现经纪业务、共同基金管理和销售、甚至承销公司的证券。此外，在70年代末，美国律师还注意到，大部分法律文本都把银行定义为接受存款和发放商业贷款的机构。凭此定义，约有一百多家证券公司、保险公司或是商业公司收购小型商业银行，再卖掉其商业贷款,组合进行存贷业务。这种做法直到1987年才被禁止。(史晋川，王劲敏) 英国监管模式有哪些优缺点？ 英国模式的最大优点是具有较大的灵活性和弹性。英格兰银行在行使其监管职权时不必逐条审阅监管法规；下达监管意图时也不必严格遵守法定程序，它可以随时根据自己的判断和衡量标准下达规劝信函，一般就可使被监管者遵循其要求，从而达到监管目的。由于信函本身不具有法律的性质和权威，随着时间和环境的变化，英格兰银行的判断和立场可能会前后矛盾，甚至大相径庭。这一切也无需通过繁琐且旷日持久的修改法案程序来实现，只需在信函中措辞稍异就可达到目的。另外，非政府的自律性行业管理组织的自律管理在维护金融稳定方面也起了重要的作用。在1970年以前，英国从未有过正式的金融监管体系，对银行的监管主要是基于非正规性的自律性管理和英格兰银行的道义劝说。 英国模式的缺点也很明显，这种模式要求监管者和被监管者之间保持一种相互信任的友好关系，才能使“君子协定”得以实现。其次，尽管出台了《1979年银行法》和《1987年银行法》，监管活动在很大程度上仍受英格兰银行高级官员管理观念的支配，在解释、评价及处理等方面带有很大的随意性。对不同性质，甚至是同一性质的不同对象使用不同或至少是不尽相同的监管标准和政策，容易造成不平等竞争。由于规范化法律的缺失，面对风起云涌的金融创新和金融全球化，监管实践上容易出现“真空”。(史晋川，王劲敏) 德国监管模式有哪些优缺点？ 德国模式的成功之处在于德国政府依据有关法律条款对银行业进行有序监督。多年来，联邦政府一直奉行的是国家监督体制。联邦政府监督局和联邦银行对整个银行体系的监督和管理通过法律条款加以明确划分。大体划分为：属于货币、信贷政策的制定和执行方面的金融活动，由联邦银行负责监督和管理；属于银行业务和信贷经营运行方面的金融活动，由联邦银行业监督局负责监督和管理。由于联邦银行业监督局在各州不设下属机构，各家银行的具体经营活动由各州中央银行实施日常监督，州中央银行发现商业银行违法经营，由州中央银行向联邦银行业监督局报告，最后决策由联邦银行业监督局作出。