细谈利用手机POS机实施违法犯罪活动的现状及防控措施.docVIP

细谈利用手机POS机实施违法犯罪活动的现状及防控措施 　　手机POS 机是一款网络信息时代产生的快捷移动支付工具①，具有方便、快捷、高效等优势。手机POS 机产品通过蓝牙及音频连接技术配合相关的客户端，实现与智能手机进行通讯，提供多项金融服务，很好地满足了用户的商务需求。手机POS 机产品属于新兴金融支付手段，其金融监管与服务仍处于待完善阶段，特别是在收款服务中金融监管不足，为实施非法套现等违法犯罪活动留下隐患，也为高利贷、信用卡诈骗、赌博等违法犯罪行为的资金往来提供了方便。进一步分析研究利用手机POS机实施违法犯罪活动的特点和发展趋势，提升打防工作的针对性和实效性，是公安机关的重要任务。 　　一、手机POS 机发展及应用 　　目前，手机POS 机能提供刷卡收款、撤销与退款(退货)、余额查询(查询)、转账汇款、手机缴费等多种远程支付服务。市面上有拉卡拉、乐刷、钱袋宝、盒子支付、盈付宝、易汇通、SICA 等数十种此类刷卡器。这些刷卡器携带方便，操作灵活，得到了一批接受能力、消费能力强的年轻人的青睐。 　　(一)手机POS 机诞生背景。由于金融服务需求的增加，特别是个人资金结算支付的增多，民众在银行排队等候时间过长的现象比较突出，引发许多不满。为了解决上述问题，进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量，2013 年8 月，中国人民银行发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》(以下简称“《通知》”)②，要求拓展电子支付功能。手机POS机支付正是在这样的背景下得到了快速的发展。 　　(二)手机POS 机产业的发展前景。随着国内消费水平的不断提高和消费意识的增强以及互联网时代的到来，支付方式正在逐渐发生变化，现金结算已经不是主流，刷卡支付逐渐取代现金支付，这也导致了手机POS 机的拥有量大量增长。中国手机POS 机行业每年平均以15%的速度在增长。统计显示，我国每万人拥有的手机POS 机13.7 台，而美国的数据是179 台，韩国的数据是625 台。与国外比较，我国目前人均拥有手机POS 机数量并不算高，尚有较大的上升空间。《2014-2018 年中国手机POS 机行业深度研究及前景预测报告》显示，个体经营户安装手机POS 机设备的需求意向较大。我国目前有6000 万中小商户，但拥有手机POS 机的商户只有300 万，手机POS 机只占市场份额的5%，有95%的市场处于空白状态，未来十年内，手机POS 机将成为人类最主流的交易结算方式。 　　(二)手机POS 机的使用特点。与传统POS 机相比，手机POS 机在刷卡种类、刷卡方式、使用功能、使用人群③上都有所不同，其最主要的使用特点有以下几个方面。 　　1. 方便易购。市面上现在有拉卡拉、乐刷、钱袋宝、盒子支付等多种品牌的手机POS 机，在淘宝网等各大电商平台上均有销售，价格在150元至400元之间。 　　2. 安装简单。手机POS 机购买回来后只需下载对应手机软件，插上刷卡器就能使用，简单快捷，即学即会，且可随身携带，随时随地收款，不受时间地点限制。 　　3. 使用方便。所有有银联标记的银行卡均可实现余额查询、转账、收款等业务;转账及刷卡手续费远低于同类产品，且无押金、无年费，节省交易成本。 　　4. 不易监管。刷卡器并非银行安装发行，目前还没有部门对此类刷卡器进行监管，只要购买后就可以随意使用，虽然销售商会在购买时要求提供各种证件，但是对一些别有用心的人来讲，这样的要求形同虚设。 　　二、手机POS 机推广使用引发的隐患 　　手机POS 机以资金支付方便快捷受到大众特别是年轻人的推崇，但是其引发的一些治安问题和银行经营风险问题应充分加以重视。 　　(一)办理个人POS 机价格低廉，手续简单，监管缺位。以往申请购买POS 机的营业主需要提供多项工商证明，同时缴纳相应数额的风险保证金才可以办理。而手机POS 机则简单快捷得多。以拉卡拉推出的“收款宝”为例，推广期只要299 元就能办理一台，购买者仅需提供身份证、姓名、商户名称，就可以自己开通和注册，对所提供的信息一般不会进行严格的审核，这给不法分子提供了可乘之机，他们可用虚假信息申请多个手机POS机。 　　(二)信用卡、借记卡资金流转无限制，极易引发金融行业乱序。对传统信用卡而言，资金只能实现从借记卡向信用卡转移的单向流通，而手机POS机用户绑定一个借记卡号，借记卡和信用卡都可以通过手机POS 机刷卡，手机POS 机还有信用卡还款等多种功能。这就间接地实现了信用卡和借记卡之间资金的双向流通，对于信用卡监管极其不利。 　　(三)手机POS 机刷卡费较低，催生非法套现等犯罪活动。手机POS 机类产品在进行收款服务