银行经典培训课件 7.个人外汇结售汇业务及柜面操作.pptVIP

个人结售汇业务简介及柜面操作 主要内容 一、结售汇业务的定义 1、结售汇业务定义 目前，我行可支持兑换的外币共15种，分别是： 美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元、日本元、港元、新加坡元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新西兰元、韩国元和马来西亚林吉特。 一、结售汇业务的定义 定义1.什么是“结汇”？ 从银行的角度理解 结汇：银行买入客户的持有的外币 从客户的角度理解 结汇：客户将外币卖给银行 例如：客户将500美元兑换成为人民币。 一、结售汇业务的定义 定义2.什么是“售汇”？ 从银行的角度理解 售汇：银行将外币卖给客户 从客户的角度理解 购汇：客户向银行购买外币 例如：客户使用人民币向银行申请兑换1000 元港币。 一、结售汇业务的定义 定义3：什么是“汇率”？ 汇率是一种货币兑换成另一种货币的价格，或者说是一种货币表示另一种货币的价格。 从银行买卖外币的角度，可分为：中间价、汇买价、钞买价和卖出价。（如图） 一、结售汇业务的定义 各种汇率的使用范围： 一、结售汇业务的定义 客户结售汇计算案例 客户手持外币现钞USD1000办理结汇，请问应使用哪个价来办理(按上图汇率)?同时,客户可以得到多少人民币? 客户前来银行购买USD2000,请问应使用哪个价格来办理(按上图汇率)?同时,请问客户需要多少人民币来购买? 一、结售汇业务的定义 定义4：什么是“现钞”？ 现钞是指外币的纸币和铸币。 一、结售汇业务的定义 定义5：什么是“现汇”？ 外汇现汇主要由国外汇入或由境外携入、寄入的外汇票据，如旅行支票、汇票等，经银行托收后，收妥后存入。 一、结售汇业务的定义 定义6：为什么“汇买价”高于“钞买价”？ 由于外币不能在中国流通，必须到世界上流通，从流通角度来讲，现汇是可以直接进行电子结算的；银行收入外币现钞后要经过一定时间，累计到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调拨使用，在此之前，银行要承担一定的利息损失和由此产生的现钞管理费、保险费、运输费等费用。 因此，现汇的流通性要比现钞好，这就决定了银行“汇买价”要比“钞买价”高一点。 一、结售汇业务的定义 涉及的其他名词定义： 直系亲属： 包括父母、夫妻和子女。 非贸易: 是贸易外汇以外的不涉及商品进出口而收付的外汇。例如：留学、旅游、职工报酬等。 年度： 指自然年，既每年1月1日至12月31日 二、个人结售汇业务政策及操作流程 1、个人结汇政策 境内个人 (实行年度总额管理， 需登陆外管结售汇 系统登记) 境内个人超年度总额结汇 （1）.本人有效身份证件； （2）.标注有交易额的证明经常项目下非经营性外汇资金真实性来源的相关证明材料； （3）.本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,除提供上述两项材料外，还需提供本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据； （4）.境内个人非经营性超年度总额结汇可以委托他人代办，需提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书。 二、个人结售汇业务政策及操作流程 境外个人 (实行年度总额管理， 需登陆外管结售汇 系统登记) 二、个人结售汇业务政策及操作流程—结汇 个人结汇业务交易 “2002个人结汇” 审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护照或港澳台往来大陆通行证)，客户填写《个人结汇业务申请书》 通过“个人结售汇系统”核查登记，是否超年度结汇总额（含本次），并打印结汇通知书（额度内） NOVA系统做2002交易 打印个人结/售汇业务凭证经客户签名确认后与身份证复印件随当日业务传票送事后监督部门。 二、个人结售汇业务政策及操作流程—结汇 二、个人结售汇业务操作 个人结汇业务交易 交易码： “2002个人结汇” 1. 审核身份证原件真实有效(居民身份证、非居民护照或港澳台往来大陆通行证)，境内居民身份证的还需进行7646公民身份信息查询并打印查询结果。 2. 客户填写《个人结汇业务申请书》 3. 登陆个人结售汇系统录入结汇信息并打印结汇通知书 4. NOVA系统做2002交易 打印外汇会计凭证经客户签名确认后与身份证复印件随当日业务传票送事后监督部门。 个人结汇业务轧账： 二、个人结售汇业务政策及操作流程 2、个人售汇政策 境内个人 （实行年度总额管理， 需登记外管局结售 汇系统） 二、个人结售汇业务政策及操作流程 境外个人 购汇无论金额大小，均应审核购汇人民币资金来源对应的交易背景真实性材料； （1）审核资料的真实性、一致性。 （2）业务办理金额不能超过客户提供资料的金额 （