贷款银行抵销权的法理探究.pdfVIP

财 经 问 题 研 究 N吼ber 7(Gen啪【 riaiNo 第7期 (总第200期) ． 200) 2000年7月 Research on Financial and Economic Issues JuIy，2000 一 缸 贷款银行抵销权的法理探究 涪卫东。杨 坤 F630· ’。’_。’。。-一 (上海浦东发展银行宁波分行，浙江宁波 315000) 摘 要：抵销是债的消灭重要方式之一。在-3前商业银行贷款的信用风险增是的市埽环境中， 抵销权对保护商业银行的贷款债权七有重要的意义。奉文对贷款银行抵销权的概念、法律特征、 构成要件、抵销权的限制厦行使的方式等理论和宴战问题作了较深凡的探讨，井建议通过立法 建立和完善这一制度。 关键诃： 堂；抵销； 剃懈诵叔， 哦 中图分类号：F830 5 文献标识码：A 文章编号：1000．176X(2000)07．0058．05 借款人的信用风险是贷款银行面临的最大 否由同一原因发生，只要是同种类、同品质且已 风险．而正确适当地行使抵销权是贷款银行防 到期的即可。他们控告其顾客履行债务时，必 范和化解信贷风险的一项基本法律手段。目 须就其债权、债务的数额相抵后．仅就其余额而 前．许多贷款银行已注意到这一手段的重要 作请求。这可能是贷款银行抵销权的起源。 性．并在有关合同文本中特别列入抵销条款。 (一)贷款银行抵销权的性质 同时，抵销作为消灭债的重要方法之一．我国 1．抵销权是私力救济措施的一种 民事立法尚未对之作具体的规定。实践中．由 现代法律关于权利之保护，以公力救济原则 于无法可依．贷款银行滥用抵销权及司法机关 的同时，于某种程度内设有私力救济制度。其目 随着否定贷款银行抵销权的现象都时有发生， 的在于由于时机紧迫不及请求公力救济时，权利 如何建立和完善银行抵销权制度是当前我国金 人可迳直采取措施以保护自己的合法权利。在 融立法急需解决的课题。本文拟就贷款银行抵 银行信贷活动中，由于信息的不对称和不完备， 销权的一般理论和实践问题作粗浅的探究，以 贷款银行对发放后贷款控制力极为有限．明显处 期为这一制度的设立作必要的理论准备。 于不利地位。有关借款人的违约行为，贷款银行 事先难以预测和知晓．信用风险一旦发生，往往 一 、 贷款银行抵销权的性质和功能 具有紧迫性。此时若不赋予贷款银行对借款人 抵销，指二人以上互负债务时，各以其债权 在贷款银行处的存款行使抵销权，会不可避免地 充当债务之清偿，而使其债务与对方的债务在 发生难以弥补的损失。贷款银行抵销权制度的 对等额内相互消灭，是债的消灭的方式之一。 设置，正是为了平衡借贷双方的利益，而赋予贷 债务抵销原则源于罗马法。罗马共和国末叶， 款银行一定的私力救济的权利。其效力的发生， 商人常常存款于银行商，并由银行商代其收支。 不以经过公法程序为必要。 故银行商对其顾客既有债权，又有债务，不论是 2．贷款银行的抵销权是形成权 收稿日期：1999．10．30 怍者蕾介；谱卫东 (1966一)．男．断江宁波^．经济师．经济