寿险业收付费岗反洗钱工作的思考.PDF

YEW UGUANGCHANG 业务 广 场 险业收付费岗反洗钱工作的思考 阴 陈彩珠 近年来，随着我国保险业的快速发 保险业反洗钱监管的有效性已成为当前 性。从当前的寿险行业现状来看，部分客 展，洗钱活动出现了从银行业向保险业 和未来相当长时期寿险企业必须面对和 户现金交易意愿仍很强，寿险公司对此 扩展的趋势，保险资金的风险防范越来 解决的重大课题。 类大额交易的报送更应重视。收付费岗 越受到重视。人民银行和中国保监会对 二、寿险公司收付费岗做好反洗钱 人员要按照大额交易的相关标准，以单 保险业反洗钱工作加强了监管，寿险业 工作的路径 一客户为单位按资金收入或者付出的情 反洗钱工作如何有效地开展已成为各家 1 做好客户身份识别工作。客户身 况，单边累计计算交易金额。对大额交易 保险公司工作的重点。 份识别是保证反洗钱工作质量的重要基 的保费收入或给付支出，都要认真甄别 一、做好反洗钱工作是寿险公司面 础。寿险公司进行收付费业务时应严格 并执行报告制度。重点关注大额资金来 临的 项重大课题 按规定核对客户真实身份，核实客户与 源以及是否支付给第三 或非缴费账 利用寿险公司开展洗钱行为主要是 投保人、被保险人、受益人的真实关系， 户。收付费人员在开展客户身份识别时， 指犯罪分子企图隐瞒、掩饰犯罪所得及 关注保单的性质、交易的频率和规模、客 要结合客户身份情况，对客户投保金额、 其非法收益，利用第三 支付保费、保险 户的来源地、客户的背景、交款方式和交 流向、性质进行分析判 ，存有疑点的应 欺诈、保险中介充当掮客等方式购买保 款类别，了解交易资金的来源或去向，确 该报送可疑交易报告。一是关注资金来 险产品，将黑钱投入保险机构再通过退 认其是否具备收付费主体的资格。收付 源，把好洗钱入口关。收付费人员对可疑 保、给付、假赔款等清洗方式非法骗取保 费岗人员对于在柜面前后台收取的新单 交易要认真审核，对于通过第三人支付 险公司资金的活动。在中华人民共和国 和续期业务，均要做好客户身份识别及 自然人保险费，而不能合理解释第三人 境内设立的金融机构和按照规定应当履 交易记录的保存工作。柜面收付费人员 与投保人、被保险人和受益人关系的，由 行反洗钱义务的特定非金融机构，应当 进行客户身份识别后，要留存其有效身 柜面经理审核后填写 《可疑交易分析 依法采取预防、监控措施，建立健全客户 份证件或其他身份证明文件的复印件或 表 ，上报公司反洗钱岗。对法人、其他组 身份识别制度、客户身份资料和交易记 影像件，登记其客户身份基本信息，留存 织首期保费或者趸交保费从非本单位账 录保存制度、大额交易和可疑交易报告 能够反映交款人与投保人关系的证明资 户支付或者从境外银行账户支付的都要 制度，履行反洗钱义务。 料。《可疑交易分析表 随客户身份识别 由公司反洗钱岗审核后提交相关部门后 从国际、国内面临的形势看，反洗钱 资料每天日结完成后交柜面主管审核保 续处理。二是关注资金去向，堵死洗钱的 工作是国际社会共同关注的重点问题。 管, 月度交公司内控合规部反洗钱岗检 出口关。收付费岗要认真审核给付业务 年来，国际社会对利用保险业进行洗 查。对于保单解除合同、生存给付、满期 的资金去向，重点关注大额资金是否支 钱的行为开始予以充分关注。我国的反 给付、理赔等给付业务，一般来说要求由 付给第三 或非缴费账户。三是做好日 洗钱工作也在不断推进，反洗钱资金监 保险权益者本人领取保险金，由客户本