金融制口、非正规金融与农村金融制度改革——沈阳农村民间借贷调查.pdfVIP

任人进行法律惩处，并通过工商、税务部门对其注册新企业，办理税务登记等进行必要的限制，大幅度提 高其失信成本。三是进一步规范企业的重组、改制和破产行为。无论是国有企qt还是其他所有制形式的企 业，在企业进行破产兼并、改制重组时，必须严格遵守公司法，担保法，证券法、破产法等法律法规，依 法落实金融机构的债权。同时，要增强企业改制透明度，充分尊重债权银行的意见-企业和债权锻行意见 不一致时，可由政府金融办、金融监管部门和银行业协会出面饰调，力求平等协商解央。四是避免土地、 房产的重复抵押。市倒土局和房产局要加强土地、房产的抵押管理．建立信息共享或沟通机制t避免出现 土地使用权与地上建筑物的所有权和使用权分别抵押的情况，解央我市金融机构由于借款人使用土地，房 产分别抵抨所带来的不良资产赴置难题。 3．3推进诚信文化建设 社会诚信文化建设是一项系统工程．也是一项长期的任务。社会试信文化建设的具体目标在于：(i) 增强政府、企业和个人各类市场主体的诚信意识．形成良好的信用秩序和诚信环境，让诚吏守信者获利， 违约失信者失利。(2)建立健全信用管理行业征信市场．为社会提供充分的、透明的、完整的信用信息产 品，尽可能消除交易对手间的信用不对称性，降低交易成本．全面提升本地区的诚信水平。(3)建立健仝 守信奖励和失信惩罚机制．形成正向激励机制，规范各类市场主体的经井行为。(4)全面提高本地区居民 的诚信意识和信用道德水平．为地方的社会安定和经济持续发展创造良好的诚信环境。 加强诚信文化建设首先要加强诚信教育和宣传。政府是社会信用的提供者、受益者和维护者．在社会 管理中具有不可替代的号召力和权威性．因此，政府应发挥主导作用。要组织有关部门和新闻媒体持续开 展诚信教育宣传周、宣传月等活动，充分利用电视、广播、报纸、互联网等新闻媒介受众广泛的优势在媒 体上播放诚信教育宣传片，也可组织宣传人员进广场、进社区、进学校、进机关、进厂矿进行诚信教育现 场宣传。或是召开大会对诚实守信的优秀企业和个人进行公开表彰．使诚信意识探^人心。其次要加快社 会征信体系建设。^民银行和地方政府要根据国务院关于建立和规范社会征信管理体系的有关规定，配台 全国和辽宁省建设社会征信体系工作步伐，加快推进沈阳市社会征信体系建设工作．1逐步形成在信用信息 基础数据采集环节的规模效益，进一步完善和加强企业和个人信用基础数据庠的功能，搭建信息共享平 台，建立』、民银行与工商、税务、海关等部门的信息共享机制。 作者简介 ＆i￡，*，1959}3月女±}Ⅱf自}^辛．＆井学q±学n nH十日^E镕#mm》n“#*，*Ⅱ管n* j*．自*济#，i}研￡E城＆井自肯自镕#学。 般健。1 毫t i暑’：叠j2；：”÷羞 [摘要]本文借助一个对沈阳地区农村民间借贷情况曲问卷调查，研究T民间借贷这种农村普遍存在 的非正规叠融在农村经弈中的重要作用和影响．并进而探讨T民闻借贷々农村金融改革的相互关§闸题。 奉文共分日个部分，第一都舟首先对农村盎融缺口{非正规盎融毗及非正规金融{正规垒融之间的相互装 系进行T初步的理论探讨；第=部舟是丰x的实Ⅱ部分．其中主要是对北目周边地区农村民间借贷情况的 调查分析，着重揭示农村民问借贷的基丰特点及其对农村经济发展的影响；第二部舟进而研究7农村晃问 借贷发展与农村垒融制度改革的政策设计问题；弟目部分是茼要的结论，印强化和完善农村t规盎融并不 一定阻要限制非t规金融的发展为枭件；相反．强化和完善农村E规蛊融迁需要非正规盎融的点撑。冈 475 此，对于农村民间借贷，任其自然发展是一个比较好的政策选择。 [关键词]农村金融 民间借贷 农村金融改革是我国金融改革中的最重要组成部分之一，其核心在于如何设计和建立一个有效率的农 村金融体系。当前，这一改革正围绕着农村信用社改革而展开。农村信用社改革代表着一种对农村金融体 系的制度性调整或重新安排，对于未来一段时期内我国农村金融体系的构建具有基础性意义。但是，农村 金融体系中的另一重要侧面同样值得我们认真关注和深入研究——农村民间借贷问题。 1．农村金融缺口与非正规金融 戈德史密斯(1969)的开创性研究，引起了人们对金融部门在经济增长中所具有重要作用的广泛重 视。现在，人们已经普遍认识到：一个完善的金融体系具有降低风险、有效配置资源、动员储蓄、便利交 易等功能，这些功能又分别通过影响资本形成和技术创新来促进经济增长(Levine，1997)。因此，世界 各国都努力提高本国的金融相关率，以推动经济发展。但是，实现戈德史密斯意义上的金融发展(即金融 结构的变迁)并非易事。经验研究表明，经济欠发达国家的金融相关率普遍较低。McKinnon(1973)发 现，这主要是由于一些发展中国家的政府为了推进工业化，往往对金融部门采取金融抑制政策。金融