中国P2P平台地区特征与风险分析报告.PDFVIP

中国P2P 平台地区特征与风险分析报告 中国P2P 平台地区特征与风险分析报告 上海新金融研究院课题组 课题组成员 郭峰、张岩、王旭、康亮 2016 年7 月 SFI 课题报告 i 2016 年7 月 i 中国P2P 平台地区特征与风险分析报告 目录 一、引言 1 二、P2P 平台的区域特征 3 （一）P2P 平台集中在少数几个省份3 （二）P2P 平台跨区域经营特征明显3 （三）不同地区P2P 平台“跑路”比例不同6 （四）不同地区P2P 平台的注册资本金规模差异很大7 （五）不同地区P2P 平台股东数量差异不大8 （六）不同地区P2P 平台开展对外投资的积极性不同10 三、已有部分监管手段的分析 13 （一）不同地区对P2P 的监管认知不同13 （二）各地税务部门进行税收负面记录的积极性不同15 （三）地方政府对P2P 等互联网金融态度“冰火两重天”15 （四）区域行业协会自律管理难有威力16 （五）ICP 备案可以作为一个粗糙的预警指标17 （六）进入正式司法程序的平台仍属少数18 四、P2P 平台区域风险诊断 21 （一）外滩征信P2P 平台风险预警评分21 （二）不同地区风险评分表现及分布23 五、政策建议 26 参考文献 27 SFI 课题报告 ii 2016 年7 月 ii 中国P2P 平台地区特征与风险分析报告 一、引言 P2P 网络借贷 （Peer to Peer Lending ）是指出借人与借款人之间通过网络借 贷平台而不是金融机构产生的直接借贷，作为一种新型融资模式，P2P 网络借贷 迅速扩张。这种借款模式起源于英国，2005 年3 月，英国Zopa 公司的成立标志 着P2P 融资模式的形成，之后美国相继出现了Prosper 和 Lending Club 等P2P 平台公司，随后这种模式迅速推广到全世界。2007 年6 月，我国第一家P2P 平 台公司成立，之后增长迅速，特别是2013 年之后，更是呈现爆发式增长态势。 据统计，截至2015 年12 月底，网贷行业运营平台达到了2595 家，相比2014 年 底增长了1020 家，2015 年全年网贷成交量达到了9823.04 亿元，相比2014 年 全年网贷成交量（2528 亿元）增长了288.57% （网贷之家和盈灿咨询，2016 ）。 P2P 行业在快速发展的同时，也出现很大的风险。一些P2P 平台起初正常经 营，但后来由于经营不善等导致出现问题，或者外部环境变化导致经营难以持续。 还有一部分平台，本身就是以 P2P 网络借贷为幌子，从事非法吸收公众存款和 集资诈骗等行为。P2P 网络借贷的经营涉及人群广、地域大，一旦出现问题，就 会涉及大量的民众。例如，2015 年年底e 租宝被取缔时，非法集资金额超过745 亿元，共涉及90 多万人，遍布全国31 个省市。