中国商业银行竞争力比较研究.pdfVIP

第 23卷 第 113期 2001年 q月 THETHEORY AND肘PR经A理CT论IC与E实O戚F(F理IN月A刊NC)E AND ECONOMlCS V0l 23 N0．1i3 ．Sep．2001 1 9 · 金融与保险 · 中 国 商 业 银 行 竞 争 力 比 较 研 究 邵 新 力 (湖南大学金融学院．湖南 长沙 410079) 摘要：面对我国“八世”后愈加激烈的国际，国内竞争，如何奎面提升我国商业推行的竞争力，璃保在竞争 中立于车致之地，是迫切需要研兜的乖题。对国内外有代表一雎的商业推行在经营效益、安奎能力，业务能力、 凡力资源等指标方面进行比较分析 ，无疑是 这个课题 的重要 内容之一 通过翔宴的实证 分析 ．可以发现 ，中国 商业推行参与市场竞争、尤其是参与国际市场竞争能力的差距．找出琏一步努力的方向。 关键词：商业推行}竞争力；比较研究 中围分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1o。3—7Z17(2001)05—001 9-04 竞争力是银行综合能力的体现，同时其本身又是一个 难以量化的指标．需要建立一套既能反映金融企业特征，又 能反映银行经营活动特点的科学的指标体系加以衡量 笔 者认为，商业银行竞争力指标应包括以下方面：反映银行经 济成果的经济效益指标；反映银行避免和承受风险能力的 安全能力指标；反映银行经营管理及金融剖新能力的业务 能力指标；反映用^有效的人力资振指标以及文化建设能 力指标等 由于商业银行经营管理的基本方针是要保持安 全性 流动性、盈利性的有机结合和耜互均衡，因此．对于任 何一家商业银行而言．经济效益是其发展的基础和成效检 验，安全能力代表了其长期稳定发展的能力，业务能力则是 银行生存和发展的根本，它们最能体现银行的竞争力。下 面．我们选取几十有代表性的中外商业银行就经济效益 安 全能力、业务能力、人力资源等指标方面进行竞争力比较分 析 一 、经济效益 比较分析 衡量银行经济效益的财务指标主要是资本收益率和资 产收益率。下面我们从这两个指标方面进行比较分析 1．资本收益率 丧 l 资本收益率( ) 中国工 中国 变通 浦发 招商 花捱 汇丰 f荷兰 阿银行 银行 银行 银行 银行 银行 龈行 银行 1996 1 80 5．32 27．70 88．20 25 40 2O 30 24．50{16．40 1997 3 20 4．49 23．2O 46．40 Z6．80 2l_l0 24．70l1 5．75 l 998 2．50 4．62 l2 70 43．20 29．50 29．40 23．20l19 60 l999 3 SO ll 4O 曲 ．12 l4．BO 35．6O 28．0OI2B OO 资料来振：(1)《中国金融年鉴 相关各年{(2)The Banker 1996 2000；(3)中国银抒，花旗银行、荷兰银行等银行相关罔站资产负 债 表． 由表 1可知，第一，中国国有商业银行资率收益率平均 收稿 日期 ：2001—06 1 5 不到 5 ，大大低于国外银行超过 20 的平均数 相比之 下，中小型商业银行在这方面表现不俗，有的银行不仅没有 落后 反而超过国外银行(浦发银行由于受税收优惠等政案 的影响不在此分析之列)；第二，中国各商业银行的资本收 益率 l996年至 l 999年基本呈逐年下降趋势t且下降幅度 较大 ，争人担忧；三家国外银行此四年间资本收益率除汇丰 银行 1998年有小幅波动外均是稳步上升的．尤其是花旗银 行，1997—1999年以年均七千百分点左右的速度增长。 2．资产收益率 表 2 资产收益辜( ) 中国工 中国 变通 1l甘发 招商 花旗 {[丰 荷兰 商银行 银行 银行 银行 银行 银行 银行 银行 l99B o．04 O．78 1．45 1．36 2．62 l_8{ 2．o1 O．55 1097 O O8 o 54 l l6 O 8O 2 4l l_92 2．oo o．46 1 098 O l1 0 l4 m 98 l_82 1．39 1．36 o 42 1999 ol2{o．17 o．55 o．90 o 92 2．22 1．4o 资料来源；(1)t中国金融年鉴》相关各年；(2)The Banker 1996 — 2000{(3)中国银行、花旗银行、荷兰银行等银行相关同站资产负 债表 由于商业银行作为经营金融产品的特殊企业，其资产 收益率一般较低，平均在 3 以下 银行的盈利是靠资产运 作得来的．因此，资产收益率在某种程度上又是银行经营能 力指标 同时，一般情况下，大银行由于资金实力雄厚，可 薄利多销，故其资产收益率会比中小银行低一些。表 2显 示，国有商业银行的这一指标与国外银行相比差距较大．交 通银