中央银行学课件（新）第三章、中央银行的支付清算服务.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * (二)支付清算体系对短期利率 形成机制的影响 1、中央银行清算账户的借贷款利率成了调节银行同业拆借利率的基准 央行存款利率：金融机构的隔夜存款利率； 央行贷款利率：对金融机构的日间贷款利率。 具体表现：中央银行借贷利率区间决定了同业拆借市场的利率区间，借贷利率区间的移动决定同业拆借利率区间的移动。 2、中央银行通过调整支付体系中的存贷款利率区间，影响金融机构的融资成本，成为中央银行监测支付系统日间流动性的动力 当同业拆借市场利率低于央行存款利率时，同业拆借市场资金供给大于资金需求； 当同业拆借市场利率突破央行贷款利率上限时，同业拆借市场资金需求大于资金供给。 中央银行可通过公开市场业务、或直接调整支付体系中的存贷款利率进行对冲操作。 (三)支付清算体系对货币供应模式的影响 （1）电子化支付体系降低了人们持有现金的偏好，货币结构的变化使货币乘数逐渐放大。 （2）支付体系的发展加快了货币的流通速度，导致货币供给与产出、价格间的关系不稳定。 （3）由于货币乘数的放大效应，支付体系的运行有放大基础货币的倾向。 五、中国人民银行的支付清算体系 (一)中国人民银行支付清算体系的运行 (二)配套支付系统 (一)中国人民银行支付清算体系的运行 中国支付清算系统的构成：以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存的支付清算体系。 中国人民银行经营管理的大额实时支付系统和小额批量支付系统是社会资金运动的大动脉，其功能和效率已达到国际先进水平。 1、大额实时支付系统 功能：主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 运行：支付指令逐笔实时发送，全额清算资金。 地位：与中央银行会计集中核算系统、国家金库会计核算系统、银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、外汇交易及同业拆借系统、银行卡支付系统、城市商业银行汇票处理系统等多个系统连接。 大额支付系统的建设与发展： 　2002年10月8日，大额实时支付系统在北京、武汉成功投产试运行； 　2003年4月，上海等11个城市大额支付系统成功推广上线运行； 　 2003年12月1日，石家庄等19个城市大额支付系统切换上线取得成功，大额支付系统已覆盖到所有省会城市和深圳市，并与电子联行系统混合运行； 香港清算行于2004年2月接入支付系统办理人民币汇款业务。 　现代化支付系统的布局：全国建立32个城市处理中心（CCPC）。 　营运情况：日均处理支付业务达30万笔，金额近4000亿元，每笔支付业务在1分钟之内即可到账。 　大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。 进一步的发展： 　实现大额支付系统与债券市场的连接，支持券款兑付（DVP清算）和货币政策的实施； 　开通大额支付系统与城市商业银行汇票处理系统的连接，畅通中小金融机构的汇路； 　做好各银行地市级（含）以下机构及地市ABS、TBS接入大额实时支付系统工作，取代电子联行。 第二代支付系统：央行电子商业汇票系统。 　意义：第二代支付系统和人民银行核算数据集中系统建成后，能有效支持商业银行未来以单一法人账户集中办理跨行资金清算。 　第二代支付系统还将建设跨境、跨国界的支付平台，推动我国人民币贸易结算试点以及与其他国家的货币互换工作。 2、小额批量支付系统 功能：主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。 运行：支付指令批量发送，轧差净额清算资金，为社会提供低成本，大业务量的支付清算服务。 作用：支持各种支付工具的使用，满足社会经济发展多样化的支付需要，可有效提升社会公共支付水平。 3、全国支票影像交换系统 定义：运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信息，通过计算机网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 功能：主要处理银行业金融机构跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批量支付系统处理。 运行：支票影像业务处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额批量支付系统向提出行发送回执完成付款。 4、境内外币支付系统 2008年4月28日，人民银行牵头组织建设的境内外币支付系统成功运行。 运行：境内外币支付系统逐笔实时发送支付指令，全额清算资金。人民银行清算