探究金融服务新模式 推进银行合作共发展——以山西省中小商业银行互联网金融为例.pdf

经《济fI~2017年第2期 ●金融研究 ●任新利 摘 要 ：文章采用实地调研、网站体 一 、 山西省中小商业银行互联网金 “2013年引入德国IPC微贷技术，长治银 验与系统分析的方法，通过对山西省 中 融现状分析 行开展小微贷业务，截至2015年末，累 小商业银行互联网金融现状及存在 问题 在互联 网金融大背景下，我国银行 计发放贷款达到27744万元。总计 1487 的分析，探索中小商业银行互联 网金融 同业 ，一方面快速推 出各类银行系互联 笔金额，而微贷 中心营销客户累计达 新业务、新模式的体系构建，提出中小商 网金融创新产品；另一方面，各家银行也 99792户，覆盖全市包含 13个县市区全 业银行 互联 网金融发展 的总体思路 ，并 开始从原来的金融互联 网化道路，转变 部小微客户的70％”。本质上来说 ，中小 在此基础上探寻确立本土化互联网金融 为尝试成立专 门的互联 网金融职能部 门 商业银行互联 网金融业务，主要也就是 发展的对策与建议。论文的研究对解决 或独立机构，摸索互联 网金融发展新的 分为两大类：一类是理财业务，解决资金 当前小微企业融资难、融资贵，对提高企 突破 口。就当前互联网金融发展态势来 闲置的问题 ，提高资金利用率与收益的 业资金结算效率，推进中小商业银行互 看，我国各商业银行基本处于初始阶段 ， 问题；另一类主要是面向本省资金需求 联 网金融合作与发展有一定的理论与现 其中国有大型商业银行互联 网金融发展 者，特别是小微企业及个人急需资金者， 实意义。 普遍较好 ，中小商业银行互联网金融发 通过在互联 网发布信息，为资金需求者 关键词 ：山西省 中小商业银行 展层次不一，山西省中小型商业银行在 解决资金需求的问题。对于这两类金融 互联 网金融 现状 对策 互联网金融发展方面，普遍相对落后 ，但 产品来说，由于所处的环境不同于大型 中图分类号：F830．4 是他们在互联 网金融理论与实践方面也 商业银行 ，不同于发达地区客户群，在产 文献标识码：A 进行了尝试。互联网金融新产品、新服务 品设计方面也应不同，山西省中小商业 文章编号：1004—4914(2017)02—159—03 不断涌现。比如，晋商银行作为山西省最 银行在互联网金融平台产品提供方面缺 大的城商行 ，在其网站开通有：小微网上 乏个性化，产品不规范，使用过程出现诸 引言 银行、个人网银 、企业 网银 ，针对不 同客 多麻烦，高风险的品种又会造成不利影 互联 网金 融 即互联 网与金 融 的结 户群提供基础金融业务 的办理，为客户 响。 合 ，也就是借助互联 网与移动通信技术 提供足不出户的便捷服务。但是 尚未完 山西省中小商业银行发展互联网金 实现资金融通、支付和信用中介功能的 善直接提供一站式的金融服务 ，在线融 融发展有不足也有优势：首先，对山西省 新兴金融模式。互联 网金融既包括非金 资、网络信贷类产品亦不足；山西运城农 区域 内的客户资信与经营状况 比较熟 融机构互联 网企业从事的金融业务，也 村商业银行网站有个人网银、企业网银 ， 悉，在产品供给时，容易把握，“关系型” 包括金融机构通过互联 网开展 的金融业 但在 “理财E站”，只有理财信 息公布，而 投融资易于建立。范围内的业务相对集 务。本文主要探究的是商业银行通过互