国家助学贷款新政策下的动态博弈分析.pdfVIP

第28卷第2期 武汉理工大学学报 ·信息与管理工程版 Vo1．28 No．2 2006年2月 JOURNAL OF WUT(INFORMAT10N＆MANAGEMENT ENGINEERING) Feb．2006 文章编号：1007—144X(2006)02--O119一O3 国家助学贷款新政策下的动态博弈分析 王建平 ，王先甲。 (1．三峡大学 经济与管理学院，湖北宜昌武汉大学 水利水电学院，湖北 武汉 430074) 摘 要；在推进国家助学贷款的过程中出现了发放和回收都不甚理想的情况，试图结合国家助学贷款新政策， 从动态博弈的角度对银行与学生之间的博弈关系进行分析讨论，以期分析问题的关键，探讨新机制的运行效 果。通过分析，得到这样的结论，国家助学贷款的新政策及其各项配套措施的落实可以实现该政策所期望达 到的子博弈精练纳什均衡：({贷款，追讨)，{还款，还款))，银行选择提供贷款，学生选择按约定还款 关键词：助学贷款；动态博弈；精练纳什均衡 中图法分类号：F832．479 文献标识码：A 的管理规定》，国家助学贷款正式开始试行。自 1 引 盲 2000年9月在全国全面展开，尽管国家、商业银 目前，含政府补贴的助学贷款在全球50多个 行、学校和学生都作了多方努力，但进展仍然不够 国家和地区广泛推行 ]。随着我国高等教育体制 理想。截至2002年6月底，全国累计申请贷款学生 改革的不断深入，高等教育由免费转为收费服务。 数为112．5万人，申请贷款人数占全部在校生的 自1999年开始，在党中央、国务院领导的关心和 12．5 ；银行已审批贷款人数累计35．1万人，审 支持下，我国开始采用信用担保方式推行国家助 批贷款人数占申请贷款学生人数的31．2 ，审批 学贷款制度。到2004年6月底，已实际发放贷款为 贷款合同金额累计3o亿元_2]。但根据初步测算， 52亿元，获得贷款的学生有80多万人。 全国高校共有142万名经济困难的学生，约占全 在推行国家助学贷款的过程中遇到一些问题 部高校在校生的2o ，贷款年需求额度应达71亿 和困难，出现了银行出于对成本和风险的考虑而 元左右。因此，面对142万名经济困难的学生，以 不愿放贷的现象。对于这些问题，已有多人研究探 上的贷款还远远没有达到保证每一个学生不因经 讨其原因。例如：银行的贷款缺乏严格的风险控制 济困难而辍学的要求。 机制_2]，助学贷款在商业性和政策性之问难以定 据银行方面反映，借款学生毕业后不主动与 位，大学生的信用水平无法确定[3]，健全的信用制 银行保持联系的比例一般不低于1O ，高的超过 度尚未建立，借贷双方的信息不对称，借款学生还 50 。据《中国经济时报》报道，2001年建设银行 款负担偏重 等。针对这些问题，财政部、人民银 北京分行第一批国家助学贷款进入还贷期时，有 行、银监会和教育部共同研究，对这项制度的相关 政策、操作机制和风险防范等进行了调整和完善， 45 9／6的学生既不到银行归还贷款，也不与银行联 并于2004年秋季开始推行。笔者