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2011 年第6 期 暨南学报(哲学社会科学版) 总第 155 期 No. 6 2011 Joumal of Jinan University( Philosophy and Social Sciences) Sum No. 155 基于博弈视角的城市商业银行监管分析 孙颖 (浙江金融职业学院，浙江杭州 31∞18) [摘 要] 城市商业银行(U由an Commercial 8ank ，以下简称城商行)监管不能忽视社会公众(四e gener- al public ，以下简称公众)、监管当局(Re伊latory Au由orit时，以下简称当局)及城商行的存在，实际上城商行监 管是以上三者博弈的必然结果。城商行特殊的产权结构使得公众无论监督与否都不会带来其利益的损失， 从而导致对城商行监管力度不够;而城商行在缺乏完善的自我约束机制的情况下，又有地方政府和国家为其 承担风险，其行为必将是冒险投资，满足自身效用最大化。值得注意的是，地方政府对城商行的绝对控股权， 使得城商行与当局或许有着因利益而合谋的可能。 [关键词] 城市商业银行;银行监管:博弈分析:纳什均衡 [申图分类号] F832. 1 [文献标识码] A [文章编号] 1000 - 5072 (2011 )06 -倪鸿1 -05 成立后，制定了《商业银行资本充足率管理办 法机加强了资本监管，城商行资本充足状况得 一、文献综述 到明显改善。然而，城商行监管过程中仍然存在 一些问题，如资本虚增现象严重，资本风险过高; 始于2∞7 年美国次贷危机所引发的全 贷款集中度过高，行业和单个贷款对象风险过于 球金融危机，经过世界各国政府和金融机构的 集中;放贷增速过快，市场波动风险过高;注重当 共同努力，正在得到缓解。然而，金融危机所导 前利益，短期行为风险过大;一味追求做强、做 致的经济衰退及对世界经济的影响，无论其深 大，过度竞争风险过高;内部激励与约束机制不 度还是广度至今仍无法准确估量。金融危机所 完善，职业道德风险过大;过度强调金融创新，衍 引发的一系列思考仍在继续，其中形成的一个 生业务风险过高等。因此，加强对城商行监管， 共识为，金融监管对此次危机负有不可推卸的 责任。在此背景下，金融监管问题再次成为关 特别是对违规经营进行监管意义重大。 目前，国内对银行监管问题的研究主要集 注的焦点，完善监管制度、提高监管效率，从而 有效防范金融风险、维护金融稳定、促进经济发 中在以下几个方面。银行监管内涵方面:从监 展已成为金融监管的现实要求。 管目标、主客体、监管手段及相关制度方面进行 阐述(张强[1)78-92) ;监管必要性方面:从金融体 城商行是中国金融体制改革的特殊产物， 它是在城市信用社清产核资的基础上，吸