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第 29 卷第 12 期 河北法学 Yol. 29 , No. 12 201 1 年 12 月 Hebei Law Science D,c. , 2011 医疗费用类保险损失补偿原则适用的实证研究 刘蔚文 (南京大学法学院/江苏警官学院，江苏南京 210036 ) 摘 要:在医疗保险费用类保险存在重复保险或第三方先行给付的情况下，不应适用损失补偿原则。保险 人认为被保险人可能获得额外利益并诱发道德风险，可以事先在保险合同中约定特定情形下的免 责条款并作明确说明。第三者侵权导致保险事故发生时，免责条款的约定没有法律效力。 关键词:医疗费用;人身保险;损失补偿原则;实证研究 中图分类号: DF438.4 文献标识码:A 文章编号: 1002-3933(2011)12 -0120唱6 Empirical Research 00 Principle of Indemnity Applied io 如ledical Expeoses Insurance LIU Wei-wen (Law School , Nanjing University/Jiangsu Police Institute , Nanjing210036 China) Abstract:Principle of indemnity should not be applied under the circumstance that there exist double medical insurance or prior compensation from the third party. If insurers think insurants may achieve additional benefits and induce moral risks , they can set exemption clause beforehand and set out a c1ear explanation. The exemption c1ause has no legal force when insurance accident is caused by a tort from the third party. Key w例ds: medical expenses; personal insurance; principle of indemnity; empirical research -、理论纷争:医疗费用类保险是否适用损失补偿原则 在保险法中，损失补偿原则是指当保险事故发生使投保人或被保险人遭受损失时，保险人必须在 责任范围内对投保人或被保险人所受的实际损失进行补偿~1] 。这一原则是由保险的经济补偿性质和 职能所决定的，也是市场经济的客观要求。它最直接地体现了保险的经济补偿职能，保险法的许多原 则和制度，如委付、损失分摊、代位追偿权、重复保险的比例赔付规则等都是由它派生出来的。在保险 活动中严格遵循损失补偿原则，有利于真正发挥保险的经济补偿职能，避免将保险演变成赌博行为， 防止道德风险的发生。 我国 1995 年制定的《保险法》并未明确损失补偿原则，2009 年《保险法》修改时对这一问题也未 收稿日期 :2011 -04-20 该文已由中同知网()2011 年 10 月 12 日数字出版，全球发行 作者简介:如l 蔚文(1971-) ，女，浙江衙州人，南京大学法学院博士研究生，江苏警官学院副教授，研究方向:经济法学。 一 120 一