保险消费决策中相关行为特征的实证分析.pdfVIP

第 28 卷第3 期 保险职业学院学报{双月刊} VoL 28 No.3 2014 年 6 月 JOURNAL OF INSURANCE PROFESSIONAL COLLEGE( Bimonthly) June. 2014 保险消费决策中相关行为特征的实证分析 李晶晶，许捷 (保险职业学院，湖南长沙 410114 ) [摘 要] 保险市场上存在着很多非理性的投保行为，而这些是传统主流经济学难以解释的，本文拟运用行为经济学 来分析保险消费者的非理性投保行为。行为经济学揭示，人在风险决策过程中存在参照依赖、框架效应、锚定心理、羊群效 应等基本行为特征。通过本实证研究，可以为保险公司了解保险消费者需求行为提供参考，从而为客户提供更有针对性更 加个性化的服务，以更好地满足客户需求，另外，也可以让广大公众认识到自己的一些非理性的投保行为，有助于他们认识 自身存在的心理偏差，进而在未来的投保行为中加以避免，选择更适合自己的保险产品。 [关键词] 参照系;锚定心理;羊舜效应;框架效应 [中固分类号)F842 [文献标识码]A [文章编号]1673-13ω{却14)03-栅5-ω [Abs仕act] 白lere exists a lot of irrational buying of insurance in the insurance market , which is hard to ex- plain in view of the traditional orthodox economics. This paper tries to analyze the irrational buying of insurance by using the behavior economics. According to the behavior economics , a person s decision of risk is affected by such factors 幽 reference and reliance , framing effect , anchoring effect and herd behavior. 四is empirical re- 四缸-ch will help the insurance company to know about the insurance consumers demanding behavior and offer their more individual 回rvices to their customers according}y. on the other hand , it can also remind the public of their irrational buying of insurance and learn 曲。ut 由eir psychological bi船， 80 由at 由ey 明II avoid the bias in the future buying and select a proper insurance product for themselves. [Key words] FranIe of reference; Anchoring effect; Herd behavior; Framing effect 目前我国保险业的发展面临一种矛盾局面:一 曼和行为经济学家特维斯基提出的前景理论认 方面人们的保障程度不足，保险深度和保险密度远 为，在面对未来的风险选择时，人们通过一个价值 低于世界平均水平;另一方面社会公众风险及保险 函数来进行价值的评估。这个函数有三个重要的 性质，即参照依赖、损失厌恶和敏感度递减[1] 。前 意识总体淡薄，人们投保不积极，认购保险产品过 度关注投资效益而漠视保障功能。这种局