一、中国地方金融监管的历史.PDFVIP

一、中国地方金融监管的历史 （一）地方金融与地方金融监管 “地方金融”是一个与 “国家金融”或者 “正规金融”相对的概念，它并不是一个规范 的法律概念。2003 年10 月中共中央通过《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》， 提出要深化金融企业改革，其中就提及 “鼓励社会资本参与中小金融机构的重组改造”。该 决定发布之后，活跃的民间资本迅速进入相关金融领域，地方性中小型金融机构快速发展壮 大，小额贷款公司、融资性担保公司等一大批非银行业金融机构逐渐发展起来，正规金融之 外的第二市场逐步形成；另一方面，地方政府也在不断探索地方金融管理的方式方法。例如， 与“一行三会”派驻当地的机构建立长期的沟通协调机制，建立地方政府组成部门之一的金 融工作办公室等。因此，学术界的许多专家学者提出“国家金融”与 “地方金融”的区别性 概念，并建议一国之内应建立 “二元化的金融管理体制”等观点，“地方金融”的概念应运 而生。 地方政府金融监管指的是地方一级政府金融主管机构在地方政府和国家主管金融部门 的统一领导下，依据国家有关法律法规在一定权限内对一定地域范围内的金融机构实施的各 种监督和管理措施，包括金融机构市场准入、市场运行、市场退出等监管内容，其目的是保 证金融机构稳健运行，推动地方经济与社会的和谐发展。 （二）地方金融监管的产生 1949 年建国之后，我国建立了大一统的金融体制，这一体制的建立与当时高度集中的 计划经济体制不无关系。直至改革开放成为一项基本国策，大一统的金融体制才开始走向市 场化的道路。1983 年国务院决定对中国人民银行进行重大改革，发布了 《关于中国人民银 行行使中央银行职能的决定》，中国人民银行才从既从事商业银行业务又行使监管的综合体 中独立出来，与各省级分行承担金融管理职责。地方政府依靠其地缘优势和行政权力，在当 时的金融机构商业性不足和独立性较差的情况下，干涉当地金融来争取更多的金融权力。这 种地方政府干涉金融的行为不仅禁锢了金融业的发展，提高了中央的监管成本；同时也对中 央的宏观调控能力造成了很大的影响，严重影响经济的发展。 大一统的金融体制开始走向市场化的初期，金融权力不管是横向还是纵向并未进行合 理的划分，因此造成了上述一系列问题。为此中央在金融领域进行了多项改革，1993 年国 务院发布《关于金融体制改革的决定》，为推进国有银行商业化同时强化银行内部风险控制， 分离国有银行内部的商业性行为和政策性活动，推动国有银行商业化发展。1995 年全国人 大常委会通过 《商业银行法》，商业银行法规定银行的“三性原则”，即安全性、流动性和盈 利性原则，为我国银行业进一步市场化改革奠定了基础。同时在中央同级国家金融权力机关 的横向分权层次也进行了大刀阔斧的改革。1992 年证监会成立，1998 年保监会成立，2003 年银监会成立，同时1998 年中国人民银行实行改革，成立跨省的九大分行，同时撤销各省 分行，自此形成 “一行三会”为主导的中央垂直的、分业监管的金融监管模式。垂直金融管 理模式进一步将金融资源和金融权力集中于中央手中，导致地方政府为经济发展的金融需求 被忽略。在地方对金融资源需求不断增加的情况下，地方政府通过各种方式与中央争夺金融 资源和金融权力来解决金融资源短缺的困境。 随着我国经济金融形势发展和政府机构改革，中央逐步将部分金融领域管理工作交由 地方政府负责，地方金融工作成为地方政府各项基础性工作的重中之重。2002 年上海市成 立全国第一家金融办，随后全国各地普遍建立了类似金融办的地区金融管理机构。但这一时 期的地方金融办的职能不明确，且不享有金融管理职权。2003 年，农村信用社在8 省 （市） 进行试点，2004 年，在第一批试点基础上，将管理权限交给各省级政府。2006 年以來，国 务院先后两次明确地方政府对金融风险处置主体责任。2008 年至2009 年，又逐步将小额贷 款公司和融资性担保公司等地方准金融机构监管交给省级政府。地方政府的金融管理职能由 单一的风险处置，逐渐向地方金融行业及机构发展、监管等方面拓展。自2008 年以來，各 地政府在新一轮地方政府机构改革过程中，陆续加大了对地方金融办设置及建设力度。原來 没有设立余融办的，纷纷设立；原来己经设立的，则纷纷提高规格，扩大职能；原来设立在 相关部门的，则纷纷独立出來，单独设立。截至20 13 年，全国成立了31 个省级金融办公