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{保险研究}
巨灾保险悠系衍建研究:
一个国际比较的视角
陈华，赵俊燕
(山东经济学提财在金融研究所，山东济南 250014)
擒要:本文在借鉴国际巨交保险制度经验的基础上，提出了我国持建巨灾保险制度的几点建议:
建立呈交保险基金;明确政府定位，实行政府与商业保险公司相结合的巨灾保险制度;培养公民
的保捡意识，建立强制投保的 E 支保险制度等。
关键语:亘灾保险;亘灾保险基金;商业保险公司
文章蠕号:1003-4625(2008)09-0076-06 中医分类号:F840.64 文黯标识码:A
Abstract: This article , based on the international experience, put fonvard a few recommendations for
Construction of China s Catastrophe Insurance Systεm: establishing Catastrophe Insurance Fund;
clarifying the status of our govemmellt and combining the govemment to commercial insurallce
companies to form a Cataslrophe lm;urance System; training the citizens awareness of insurance,
then building a compulsory catastrophe insurance system.
Key再1ords: Catastrophe Insurance; CatastrophεInsurance Fund; Commercial Insurance companies
近年来，我国豆究发生报率和由此造成的损失 捕、损失巨大、损失风险难以分散的特征。巨灾-_ê.
发生，可能会威胁整于社会群体，短时间形成巨大的
程度呈上升态势。继 2008 年年初我自南方特大冰雪
灾害后.5.12 技)11 大地震再次给我国造成巨大的
理赔金额，严重影响保险公司的信{才能力，因此单纯
生命和财产损失。这商次重大灾害暴露出了我国现 惊靠商韭保险公司无法保证巨灾损失的赔付，使得
行亘灾保控制度存在的重大旗陷一一一巨灾造成的损 保险机制难以有效发挥作用。
失平均不到 5%能获得保险捂住，远低于 30%的全 提据巨灾风璋的特点，按照建立在风险组合理
球平均水平，绝大部分损失靠政府的补黠和扶持。国 论基础上的传统可保条件，巨灾风撞是不能单纯依
内药范巨灾风险的基本撞种几乎是空白，巨灾保险 靠商业保险公司来承保的风险，琼盟主要有三个方
3
面1 ). 一是巨灾JXl险导致大量保险标的民国一风险事
制度的持建已经追在嚣藉。
件雨同时遭受损失，保险事故引发的连楼理赔严重
-、巨究保撞述评
影响了保险经营的稳定性;二是三灾风险意味着极
巨灾保险制度，是指对自巨灾风险发生造成的
高的保险赔甘支出，如果保险人根据可能损失收取
生命与财产损失给予切实保障的风险分散制度。但
保费，接保人将难以接受，巨灾保险写求市场将无法
对于所谓的巨灾风险，自古i 并没有一个具体的定义。
赵苑达[
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