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第26卷第5期 Vo1.26 No.5 北京农业职业学院学报 2012年9月 Joumal of Beijing Agricultural Vocation College Sep. 2012 对我国长期护理保险产品的分析* 韩妓竣 (北京农业职业学院，北京 100093 ) [摘 要]我国老龄化问题日益严峻。随着年龄的增加，老年人残疾比率也呈上升趋势，对老年护理服务的需求会 直接带来护理费用的激增。我国目前长期护理保险产品存在一些问题，如保费高昂，护理保险金给付没有考虑通胀问 题，长期护理保险给付期间设置不合理，关于免责期的规定不清晰，长期护理保险金给付的频率、形式有待进一步探索。 [关键词]长期护理保险;免责期;通胀保护;保险金给付形式;保险期间 [申图分类号] F84 [文献标识码] B [文章编号] 1671-7252 (2012) 05-0045-05 并对老人的日常活动功能产生不良的影响，给 一、老龄化社会背景 个人、家庭和社会带来沉重的照料、护理负担。 2010 年，我国 60 岁及以上人口占总人口的 图 1 是 1987 年不同年龄组老年人残疾比率。 13.260毛，其中 65 岁及以上人口的占比为 8.87%。 由图 1 可知，随着年龄的增加，老年人残疾 据有关专家测算，我国 80 岁以上的高龄老年 比率也呈上升趋势。对老年护理服务的需求会 人平均每年以 5.4% 左右的速度增长，这个速 直接带来护理费用的激增，如果没有对老年护 度超过了 60 岁以上老年人口 3.20奇的增速。高 理费用的提前认知和财务安排，未来的老年失 龄老人已经从 1990 年的 800 万增加到 2000 年 能护理费用会很快把家庭的财产消耗殆尽。我 的 1 199 万，到 2030 年将增加到4031 万人， 国尚不具备国家财政给予绝对支持的条件，亟 2050 年将达到 9448 万，届时将占老年人口的 需利用保险的转移损失、分散风险的特殊功能， 21.780毛。 把老年护理费用的风险在全社会分散，减轻老 根据我国卫生部2∞8 年国家卫生服务调 龄化对家庭经济的冲击，也为提升老年人的晚 查，我国城乡居民两周患病的疾病结构在过去 年生存质量提供必要的资金保障，提高整个社 的十年间发生了重大变化:两周病例中，慢性病 会的和谐程度。 持续到两周内的病例由 39% 增加到了 61% ，慢 HIAA 对长期护理保险的定义为:长期护理 性疾病已经成为影响居民健康的主要问题。慢 保险是为消费者设计的，对其在发生长期护理 性病多