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一一基于非保险专业《保险学》课程
。南京审计学院金融学院 刘摒
摘要:我国现行《保险法》赋予了投保人任意解除权，在投保人与被保险人就解除合同意见不一致
时，投保人的任意解除权与被保险人受合同保障之间存在冲突。本文分析了产生冲突的两种情形，
借鉴其它国家或地区的立法经验，对合同解除中被保险人合法利益的保护提出具体建议。
关键词:保险法:投保人;任意解除权;被保险人
中图分类号: G642.0 文献标识码:A 文章编号: 1671一0568(2013)另一0120-03
作者简介:刘娇，女，博士，副教授，研究方向为三农保险。
一、我国现行保险法对保险合同解除权的相关规定
同，且无须经过保险人的同意，俗称退保。该条款
保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生
设置的主要原因在于，保险合同是一种保障合同，投保
的情况，根据法律相关规定或合同约定内容，通过协商
人为保障自己的保险利益而与保险人订立保险合同，保
解除合同或一方当事人行使解除权，使合同的一切效果
险利益叉基于投保人对保险标的的特定关系而产生，投
消失并回复到合同订立前的状态。可见，保险合同解除
保人应该有权在法律规定范围内任意处分自己的民事权
权的行使主体为保险合同当事人。由于保险合同是投保
利。当然，为避免投保人滥用自己的任意解除权，随意
人与保险人约定保险权利义务关系的协议((保险法》
解除保险合同，过分损害保险人的权益，立法又对投保
第十条第一款)，因此有权行使保险合同解除权的仅为
人的任意解除权作了一定的限制，这一点体现在《保险
保险人与投保人，其他主体无权解除合同。
法》第十五条的本法另有规定或者保险合同另有约
在一般民商事合同关系中，双方当事人具有平等的 定上。合同另有约定是在合同订立当时通过双方
法律地位，享有同等权利，承担同等义务，故《合同 当事人的约定，在一定程度上约束投保人的任意解除
权;而所谓的本法另有规定则主要针对以高风险高
法》规定依法成立的合同，对当事人具有法律约束
力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变
流动性物品为保险标的的保险合同，规定货物运输保
更或者解除合同。但在保险合同关系中，由于投保人 险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合
与保险人在经济实力和专业知识方面存在差异， (保险 同当事人不得解除合同 ((保险法》第五十条)。
法》对于当事人双方的合同解除权行使条件作出了有别
2.关于保险人的合同解除权
与投保人的任意解除权相比，保险人的解除权得到
于《合同法》的设置。
1.关于投保人的合同解除权 严格限制， (保险法》规定以下几种情况下保险人才享
《保险法》第十五条规定除本法另有规定或者
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