对我国保险利益制度的检讨与反思.pdfVIP

《太平洋学报) 2009 年第 6 期 对我国保险利益制度的检讨与反思 杨玲梅 [摘 要] ..理解法律就是理解法律的漏洞..说明任何法律制度的良劣都需要我们从实事求是的角度进 行检讨与反思。如果一项法律制度是自说自话地过于超脱于现实之外，那么这必定不是一项好的制度。保险利 益无疑是保险法建设中的重要问题，从法律度与事实度对立进行解析咒疑对制度之完善具有良好的黛义。 [关键词}保险保险法保险利益保险目标时间效力 如果任何一项制度或耀:念不能克服其自身的缺陷或缺乏与之相配套的创新机制，那么它 就不能被称之为好的制度与好的理念。问时，若某项制度由于自身的模糊性戚规则过于僵化等 均祉会经济发展的诉求严重脱节，那么我们就有必要从现实的角度来对这项制度进行实事求 是的剖析。虱说20四年修订的《保险法》相较于修改前的版本来说是…种事实上的进步，但是 传统的粗线条直能及法律规则效应边际递减现象也拉走了该法的创新仍有原地踏步之 嫌，比如说对作为保险法核心的保险利益问题就停滞不前。科学认知的可靠性及其成果对社 会的有用性在很大程度上取决于科学自身是否有能力并准备着认识井纠正自身的弱点和缺 点。 [IJ蕃于此，我们很有必要哥对我国保险利益问题进行检讨与反思，以期完善对我国保险利益 制度的构筑。 …、保险利益及我国之规定 保险利益原则是保险法构建中的根本原则，也是各国保险酶的核心内容的动因所在。可以 说，对这一理念的具体规则化也必定成为评判各嗣保险立法质量、规则句现实的和谐性的关键 指标。对这一问题之膜定具有两膳食义，即保险利益原则的具体内辑包含两个方酣:其一是被 保险人必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效或者被保险人就不能得到保险赔偿; 其二是被保险人就保险标的得到的保险赔偿不能跑过其对保险郁的所具有的保险利益。 (2J法 律必须具有相应的明确性规定，这也是实脆的必然要求。这说明为了确保保险利掘的町操作 性，就必须对其确立一定的识别栋准。由于保险栋的产生的利益关系也是多种多样的，但是并 非每一种利益关系均能成为保险利益。作为决定保险合同放力的保险利益，一般而富，在保险 活动中应该具备以下要件:保险利益之合法性、保险利益之确定性及保险利益之经济价值性。 实际上，从功能来看，保险利益服则的确定是为了通过法律防止保险活动成为一撮人获取不应 作者简介:杨玲梅，汕头大学法学院讲师，法学硕士。 [1 J [德]魏德士:(法理学).丁晓春、吴越译，法律出版社 2阳5 年版，第 409 页 [2J 徐攻:(保险利益原则与我国保险法之修补意见.(西南农业大学学报)2005 年第 6 期。 • 40 • 对我国保险利益制度的检讨与反思 当利益的手段，从阳确保保险洒功可以发挥分散风险、减少损失的作用，这一目的也决定了立 法者在具体的立法中不得不对英精雕细刻的原回:保险利益原则的适用可以有敷防止和遏制 投机行为的发生;保险利益原则的适用是防止调德危险的必各要件;保险事故发生时，受插入 请求的损在赔偿额不得越过保险利掘的金额或价值，如若不坚持保险利益原则，受益人请求的 损害赔偿额越过保险利益的金额或价值，也就娃说挟得和所受损失不相称的利益，这将损害保 险人的合法利益，也将更深踹次地带认或减损保险活动本身的价值。 可以说，正是源于对人性可能的劣根性的克服及保证保险的功能之切实实现，保险利益作 为保险合同生效的要件，为各圃所推嫌。如早在 1745 年英国便在其《悔上保险措》中规定，没有 可保利益的，戚除保险单以外没有其他合措利掘的证明的，戒涌进赌博方式订立的海上保险合 同无效;其 1774 年的《人却保险怯》亦规定，人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险 利益，否则合同无嗷;其 1906 年《海上保险法》则明确规定，没有投保利益的保险合同视为赌博 合间而无般。我剧在 1995 的《保险法》中，便在理念上吸纳了保险利益的原则，并将其作为审 查保险合同效力的盟主要标准。 2∞2 年修订的《保险法》基本上是原封不动地承袭了1 日法的规 定，如该法第 12 条规定:投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保 险利椅的，保险合同无效。保险利放是指投保人对保险标的具有的法律上敢认的利益。保险标 的是指作为保险对象的财产及其有关利益戚者人的寿命和身体。诙法第 53