对引进累积式分红保险产品的思考.pdfVIP

• R 学术探讨 对引进累职式分红保险产品的思考 王瑞 (桐柏县人力资源和社会保障局 河南 南阳 4747∞) 摘 要:英国累积式分红保险是一种融保障、分红和投资于一体的非怜统组寿v$t产品。本文介绍了该保险产品产线的常来、定义、产 品特.f，f.以及在英阔的开发背景和原因;对该类产品的设计开发进行了分析;对与之类似的传统分红产品和投资连线产品进行了比较;最后 对累积式分红保险在我国寿险市场的引入和可能存在的问题进行了探讨。 关键词:禀积式分红保险;传统分红保险i 投资述结保险;产品设计开发 中图分类号:问40. 69 Jt睛就标识码 :A 文章编号: 1673-ω92 (2011) 03-创阴阳02 累积式分红保险 (Unitised With - Profits )是一种融保障、分红和投 似，如零分配期间、每月固定保单费用、退保罚金、慕金管理费用。对 资于一体，代表吗今英闵保险业最新潮流的非传统型券险产品。 于提供死亡保障的合同.还可以收取风险保障费用。 从技术上来说，费用也可以来自于红利:在累积式分红保险基金中 …、英国累积式分红保险介绍 (一)产生背景 慕金管理费用可能不同于其他慕余，它可能是不明显的，如通过减少红 累积式分红保除出现在上世纪80 年代中期，在 1983 年最早开发和 利来收取该项费用。 推广这一产品的保险公司是英国标准人寿保险公司，随后在 1984 年 (三)市场价值调整 Sunli如迅速跟进。尽管传统分红保阶已有2ω 多年历史，而累积式分红 在有些情况下，对累职式分重I保附产品的单位价格还能作一个最终 保险只有20 多年历史，但目前在英国王子险市场上布…种从传统分红保 调擎.这个最终调整被称作市场价值调整或终了红利。市场价 险转型到累积式分红保险产品的简势。 值调攘的基本目的是使从累积式分红保险单位中得到的保阶利放接近保 (二)产品定义 险公司按资产份额所评估的3基本资产价值。市场价值调接通常运用在退 累积式分红保险从字商上理解是单位化的分红保险，英国保险监管 保上，极少数情况下死亡和满期时也可使用。 方将其归为累积式分红保险，累积式分红保险是营销上的…种产品 (四)ì!保 ~称包装。 退保金通常等于虚拟分配给保单的单位卖出价减去可能的退保罚 金c 如果退保金小于资产份额，公司也许希穰在退保金上加上一个终了 到目前为止，还没有一个十分明确、普遍接受的累积式分红保险的 定义c 或许可以这样定义累积式分靠工保险产品:体现保险利益的单位数 红利涮猿肉子，也就是通常所说的市场价值调簸。这个金额大小取决于 是根据交付的保费和来自于可分配盈余中增加的、由保险公司决定的红 公词的实践经验和公司对待市场价值调整的态度。 利来分配的…种保单。 三、累积式分红保险与传统分红、投资连