我国小额保险发展面临的困境及对策分析.pdfVIP

廿青琅且k 2012 年第 21 期(总 351 期) 我国小额保险发展面临的困境及对策分析 黄颖 (闽江学院，福建福州 350108 ) 摘 要川、额保险是一种专门为低收入人群提供给的保险保障，世界上许多发展中国家都在积极探索小额保险方式。为完善多 层次社会保障体系，我国保险业也进行了积极有益的探索，对低收入群体提供合适的小额保险，取得了一定成效，但小额保险在发展 过程中也面临一些困境。为促进小额保险持续健康发展，亟需根据现实问题寻找解决之道。 关键词z 小额保险;低收入;困境;持续健康 中固分羹号:F84 文献标识码:A 文章编号:1673--9019(2012)--21--0037(03) 小额保险是小额金融的重要组成部分，越来越多国家和组 度低的农村市场，借助小额保险建立市场地位，为将来销售传统 织重视利用小额保险进行扶贫，为低收入群体提供保障。小额保 保险产品做好准备。 险机制率先被印度、孟加拉国等发展中国家引入，在农村地区开 近年来我国三农保险取得了较好发展，它和国际上倡导 展多种形式的小额保险业务，取得了较快发展，成为解决农村人 的小额保险范畴基本一致。发展农村小额保险，探索小额保险经 营模式，开发受欢迎的小额保险产品，提高低收入群体的风险保 口基本保障的有效手段。目前，世界上许多发展中国家都在积极 探索小额保险方式，解决低收入人群的保障问题。 2011年11 月， 障水平，对我国来说尤为迫切。2007年4月，我国保监会积极申请 加入了国际保险监督官协会(IAIS) 和国际贫困扶助协商组织 全球再保险巨头瑞士再保险积极拓展国际小额保险平台，其他 (CGAP) 共同设立的小额保险联合工作组。同年5月保监会人身保 一些跨国保险公司也意识到小额保险的重要性，积极开拓小额 保险市场。我国保险业也对发展小额保险进行了积极的探索，取 险监管部启动了小额保险课题研究。 2008年8月，中国人寿发布 得了一定成效，但也暴露出一些亟待解决的问题。为了更有效发 的中国小额保险第一款系列产品，包括寿险、意外伤害险等四 款个人险、三款团体险和两款小额贷款借款人保险产品，先在广 挥小额保险的作用，促进小额保险持续健康发展提出了相应对 策。 西、甘肃、黑龙江、山西、江西、湖北、河南、青海、四川九个省份开 展试点销售，并将逐步在全国推广，这标志着我国农村小额人身 -、我国小额保险发展的现状 保险市场启动[IJ 。 国际保险监督官协会将小额保险界定为:小额保险是指依 据公认的保险惯例运营的，由多种不同实体为低收入人群提供 经过几年的探索和实践，我国小额保险业务初具规模，日前 的保险。可见小额保险的服务对象是低收入人群，因此小额保 小额保险包括小额农业和财产保险、小额信贷保险以及保险专 业中介公司与保险公司合作开发的一些适合城乡低收入家庭的 险具备以下几个特征:保险金额较小、保险费较低，承保范围较 小，一般是风险保障型产品，投保和理赔的手续比较简便，一般 小额保险产品。在2012年的全国保险监管工作会议上，保监会主 是微利经营。 席项俊波表示，农业保险是2012年保险业的发展重点，要继续推 低收入个人和家庭需要保险保障，但无力支付保费较昂贵 动