浙江省开展农村小额保险的可行性分析.pdfVIP

Vol.29 No.8 浙江省开展农村小额保险的可行性分析 陈学伟 (绍兴市供销杖，浙扭绍兴 312阳) 摘 哥哥:我国于2(览陈年启动了农村小额保险试点工作.小额保险的推广和实施对稳定农民生活，降低经营成本，推动我省农 业发展有着十分2重要意义.我们要在借鉴其1::国家开展农村小额保险成功经验的基础上，针对目前开展小额保险试点工作 中存在的困难和问题，尽快推出形式多样、适合我省实际的小额保险，将有利于进一步扩大商业保险穰盖面，完善浙江省的 社会保障体系，更好地为社会主义新农村建设服务. 笑键词:农村小额保险:低收入入静;国际经验;策略建议 中团分类哥:即40.66 文献标识码:A 文章编号:1∞8 - 293X(2栅)08- 栅卜创 2∞8 年 6 月，中国保监会下发了〈关于印发〈农村小额人身保险试点方柬〉的通知}，首批选择了山 西等丸省(区)的县以下地区开展农村小额人身保险试点.9 月，中国人帮 9 款小额保险新品正式面世，标 志着小额保险在中国正式上路(1]我国农村小额保险试点工作的开展.再次显示了中央对于三农问题的 高度重视.小额保险作为…种市场化的金融扶贫手段，对于有效服务王农、满足广大低收入农民的保险 需求、扩大保险覆盖丽，均具有十分重要的意义.本文从浙江省的实际情况出发，分析了在实施农村小额保 险中存在的困难和问题，结合农材小翻保险在国际上成功的经膛，提出了开展农村小额保险的对策和建 议. 1 开展农材小额保险的可行性分析 1. 1 保险市场供求的理论分析 市场经济是以市场机制的作用为基础来配置费掘的，阳市场机制实陈上就是价格与供求之间相互调 节的搞合过程.市场的培衍，表现为供求关系的变功，以及供求之间从适应到不i造成的变动过程，是市场运 付的主要内容.因此，小额保险市场的供给与需求分析对于提高市场放率，促进保险业的发牒具有撞要意 义. 保险市场的需求是指在一定时期内，一定的费率水平上.保险消费者愿意井有能力购买的保险商品的 总囊，是投保人对保险保障的需求.影响保险市场情求的因素包括风险状况、保险费率、消费者收入水平 (即保险产品的购买力)等. 保险市场的供给是指在一定时期内，一定费率水平上，市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险 商品的敬撞.保险供给可以用保险市场上的承保能力来表示，是各个保险公词承保能力之总和.在保险需 求一定的条件下，保险市场供给受保险费率、偿付能力、保险技术等因素的影响. 保险市场的形成并达到供求均衡，主要就是指在保险商品的需求和供给在某一费率水平上，保险企业 的供给和消费者愿意购买的保险商品达到相等.因此研究和分析浙江省农材小翻保险可持续发膜，也可以 从这两方面人手. 1.2 栅江省开展农村小额保险的需求分听 1.2.1 低收入人群的概况 浙江地处东南沿海，经济相对发达，但是地区间的发展很不平衡.虽从总体上着所江省农民人均纯收 ·收稿日期:2009 - 03 - 20 作者简介:陈学伟(1963 - )，男.浙缸锦州人，经济师. 绍兴文理学院学报(自然科学) 92 第 29 卷 人达到 7335 元，可从贫困地区的农民收入情况来看还远远低于这一点早.家庭人均收入25∞元以下的低 收入农户占农民总数的 12.5%. 这些农户年龄偏大、素质偏低、能力偏树、积累偏少，烹要以传统农业为 生，其收入只能满足吃、穿、住、行、教宵等最低生活水准，一旦遇到天灾人祸、年老病娥.~基本的生活就会难 以保障，而这部分人群的再在给小额保险的发展提供了成长的土擒， 1.2.2 而临风险现状 浙江自然灾害发生颇率高，每年都要发生多起重大的洪涝、毕灾、台风、愚雨等灾窑.据统计，其财产保 险因台风洪水造成的损失率是上海的46-59 倍，仅以 2∞7 年强台风韦帕为例，造成浙江 760 万人受灾- 5 人死亡，受灾农阴阳积达24.88 万公明，成灾丽积 13.2 万公顷，绝收面枫 2 .47 万公顷，喊收粮食 41. 2 万 吨