第三日 赛美老师理财管理 答疑内容_副本.docxVIP

第三日 赛美老师理财管理 答疑内容一、关于理财的答疑1、怎样开始理财？怎样分配有限的收入？（大学生、职场新人、月光族、贷款、负债、全职妈妈）赛美老师答：有了收入以后，就要理财了。1）先把支出管理好，保证有节余；2）把闲钱丢在短期理财产品，增加收入项目；3）每个月再“挤”出一些钱，定投一个基金，比如每月三五百都行；4）给自己先买份意外和医疗险，防止因风险出现财务危机。2、您是否建议大学生适度提前消费？以及怎样更好的提前消费？赛美老师答：提前消费要看花在哪里，是否匹配自己的学业规划和面向社会职业发展的规划。1）如果是为了追求时尚和高消费，比如最新款时机、最流行时尚衣服，当然不建议。欲望像海水，越喝越渴，是无止境的。要为欲望适当踩“刹车”。2）如果说是学习一项技能，策划一场特别的旅行或是突破一项任务，当然可以。3、入职三年，如何围绕买房做开源节流？赛美老师答：这个一个非常重要的目标，也非常值得为此做出规划。1）先规划自己要买多大的房，总价是多少。再测算首付大概大概多少，以自己的收入情况，每个月的按揭能够承受多少（每月按揭最高建议不要超过月收入的40%）2）做出支出预算，做好过程的控制，不要总超支，保证每个月的存款计划，也就是发了工资先存款（放在理财产品中）。3）看看自己所在的单位，有没有福利，可以融到资（借款），自己的信用卡以及个人信用，可以借到多少。这个是以防如果有一点点缺口，而正好遇到合适的房子，就可以去借他人的力量来帮助实现愿望。3）计算每年可以存下多少，就可以倒推什么时候可以将买房真正提上日程。4、各人各家庭情况都不一样，如何能找到一个适合自己的理财方案？普通家庭如何实现资产每年10%的增值？赛美老师答：我把资产分为人力资产、金融资产、固定资产几类。首先，虽然各家财务情况不同，收入也不同。然而，生命在不同的阶段，有着相似的规律，无非是医疗、教育、养老、生活品质，只不过，不同的财务条件，准备的目标额有所不同，至少是先把“底线”守住。大道至简，财富管理也是有规律可循的。80%的家庭用7个定投计划，就可以完成人生80%的财务管理需求了。其次，人力资产是最重要的资产增值渠道，也就是在提升能力的同时，就可以获得收入的提升。5、对财富管理有一定排斥，但又觉得是很重要的事，应该怎么做呢？赛美老师答：或许过去有不好的体验，想起来不舒服；或许是觉得其中需要学习的点太多，所以有恐惧。但的确财富管理是一件非常重要的事，无论是立工作目标，还是学习目标，我们的终极目标是什么呢？健康？自由？健康不就是身体健康、财务健康、心灵健康吗？自由不就是行动自由、心灵自由、财务自由吗？一个好的心态和体态，需要有一定的财务基础才能真正从容和安心，需要不一定要很丰厚的财富。摩根说：“人们靠智慧来掌握财富的时代已经会到来。”从课程中提到的几个小行动开始吧。财富管理，一定是一项值得去投入学习和行动检验的技能。赛美老师及所携团队小伙伴也愿意陪伴你一起成长。6、除了几个不动产，几乎没有现金流，新的工作还在找，这种时候学理财还来得及吗？赛美老师答：理财理的就是现金流+风险管理。现金流短缺也是一种潜在的风险。现在当然必须要学了。先看看不动产是否有盘活的可能性，“变现的灵活性”也是将来你需要特别关注的，因为很多人有资产，但没有资金，这会阻碍生活、理财收入的目标达成。二，关于投资的答疑1、理财小白可以买哪些低风险的理财产品？有多少钱可以开始进行理财？赛美老师答：1）有收入就要理财了，这个和多少钱没有关系，现在的金融环境对小白非常有利，大胆去尝试；2）低风险，并不代表要全部买低风险的产品，而是透过不同金融产品的搭配组合，降低咱们的整体投资风险。3）比较常见的大众投资组合是：短期金融理财产品（5-8%年化）、基金定投（8-15%年化）、意外险+医疗险（杠杆，放大资产），理财分红险（5%复利）2、怎样进行资产配置和投资？已搭建基本的配置框架，有哪些规律或标准去评估这个框架是否合理？ 赛美老师答：1）比较常见的大众投资组合是：短期金融理财产品（5-8%年化）、基金定投（8-15%年化）、意外险+医疗险（杠杆，放大资产），理财分红险（5%复利）2）理财配置框架，最常见的是标准普尔家庭资产象限图（四大账户），按功能、比例、周期已经有一个很好的参照对象。标普四大账户是调研了全球15万个家庭，发现这些家庭并不是高收入人群，但几代下来资产稳健增值，有一个共通点，就是资产的比例和产品组合。3、怎么样找准合适的投资平台？赛美老师答：找对顾问，学习基本的方法，然后循序渐进就可以了。起初，在学习理财时，会特别注重自己去研究方法、产品，觉得专业很重要。后来，发现有好的渠道（人脉、顾问）更重要，因为他们“泡”在这样的环境中，掌握了一手的资源。要知道，优质的投资项目、优质的金融产品，永远是稀缺和短缺的，市场上并不缺