商业银行中间业务定价方法探讨.pdfVIP

2008年第2期 广 西 金 融 研 究 No．2，2008 (总419期) Journ~of Guangxi Financial Research General NO．419 商业银行中间业务定价方法探讨 莫仕军 (南京大学工程管理学院，江苏 南京 210000) 摘 要：价格策略是现代商业银行中间业务市场营销策略最重要的组成部分，它直接关系到银行中间业务产品的经营规 模，直接决定了商业银行中间业务的收入和利润水平，因此，中间业务产品的定价问题应该引起足够的重视。本文对常用的 中间业务定价模型进行分析，提出加强中间业务成本的采集和核算、加强需求弹性研究、加强中间业务产品整合研究、为组 合定价夯实基础等建议。 关奠诩：商业银行；中间业务；定价模型 中圈分类号：F832．33 文献标识码：A 文章编号：1002—6452(2008)1-0050-03 一 、 常用的中间业务定价模型 R为预期利润总额 x为赢亏平衡点销售数量 根据美国著名营销专家菲利普 ·考特勒的观 (三)组合定价模型 点，一个好的定价方法应顾及产品成本、竞争者价 商业银行在考虑中间业务定价时，通常是以商 格与替代品价格和顾客对产品特色的评价等要素， 业银行整体利益为重，实现商业银行利益最大化， 商业银行在给中间业务定价的过程中，需要根据产 品的构成、竞争激烈程度和市场需求等不同情况来 有时候，降低某一种中间业务产品的价格，虽然对 选择相应的定价方法，采用的定价方法不一样，构 完成该产品的利润指标不利，但是有可能对总体利 建的定价模型也会不同。以下简要介绍三种常见模 润有利。相反，提高某一种中间业务产品的价格， 型： ． 一 虽然对完成该产品的利润指标有利，但有可能对总 (一)成本加成定价模型 体利润不利。因此，商业银行在日常生活中，组合 P=FC+VC+Rf+R (G1) 销售的情况非常多。组合销售中间业务产品有两种 其中： 情况：中间业务产品间的捆绑销售和中间业务与传 P为中间业务产品价格 统间的捆绑销售。这里仅介绍中间业务产品组合定 FC为平均固定成本 价模型。 VC为平均可变成本 1．建立定价模型的假设条件 为每单位中间业务产品要求的风险补偿费 在组合定价模型下，银行提供多种金融产品， R为每单位中间业务产品的期望收益 对中间业务的产品确定合理价格，其目的是为了使 (二)收支平衡定价模型 银行销售总额或利润最大化。制定的价格受到银行 收支平衡定价法是指以赢亏平衡点(保本点) 成本、销售量和利润等方面的约束。组合定价模型 作为基础的定价方法，其计算公式为： 要满足以下四个假设： P=(FC+R)／X+VC (G2) 假设一：对每个中间业务产品而言，价格(P)和 其中：