商业保险参与农村养老保障的可行性分析.pdfVIP

救灾转变到事前防灾，这样既能防大灾，又能补小灾，既 政府和农业组织的大力支持才能顺利开展承保、理赔、宣 能减轻政府的负担，又能够大面积建立农业风险防范机 传等各项工作。 制，提高农民的风险防范意识，解决财政资金使用效率和 (四)巨灾风险防范问题 援助力度不足等问题。 巨灾风险防范问题是关系到农业风险能不能持续稳定 (三)“三个积极性问题” 发展的最重要问题之一。农业保险标的，无论是农业气象 党中央国务院对农业保险高度支持，但政策性农业保 风险，还是疫病虫害风险，在灾害事故及灾害损失中常常 险能不能搞起来、能不能搞好，关键还在于提高“三个积 表现为高度的时问与空问的关联性， 容易形成巨灾损失。 极性”。其一，农民投保积极性问题。我国农民群众收入 因此，部分农业保险开展模式可以通过再保险安排分散农 不高、保险意识十分淡薄，再加上商业性农业保险的费率 业保险。但是农业保险的国际分保相对比较困难，且并非 较高，农民无法承担商业性农业保险的高费率。因此，政 所有模式都能进行再保险安排。因此，最有效方法是建立 府要在财政上给农险以保费补贴，降低农民投保成本 提 中央政府主导下、各级政府和相关组织配套的农业巨灾风 高其投保积极性。其二，要调动商业保险公司的积极性。 险基金，对遭遇巨灾损失的农业保险供给主体提供一定程 农业保险的承保密度低，成本高，风险大，难形成规模效 度的补偿，这将是维系农业保险可持续发展的重要制度保 益。另外，由于农业保险只免交营业税，与其他商业保险 障。农业巨灾风险基金的来源可以是多渠道的，包括政府 相比没有明显的税收优势，商业保险公司兴趣不高。因此 财政预算拨款、部分农业保险年度经营盈余、巨灾风险证 政府必须对保险公司提供政策支持、财政补贴等措施。其 券化等。 三，要调动基层政府和农业组织的积极性。农业保险的承 保密度低、范围广、影响大等特点又决定了必须依靠当地 (作者段元娟，宁波保监局财产保险监管处) 商业保险参与农村养老保障的可行I生分析 毛小兵 一 长期以来，我国农村社会保障体系建设非常落后。新 、 我国农村养老保障体系的制度选择 型农村合作医疗制度的实施为广大农民建立了基本的医疗 保险保障，然而作为农村社会保障体系重要组成部分的养 自上世纪80年代以来，我国开始探索建立农村养老保 老保障制度尚未真正建立起来。中共中央十六届六中全会 障制度，先后出台了《国务院办公厅转发民政部关于进一 《关于构建社会主义和谐社会若干问题的决议》提出： 步做好农村社会养老保险工作意见的通知》、 《县级农村 “有条件的地方要探索建立多种形式的农村养老保险制 社会养老保险基本方案 (试行)》等政策，先后在山东、 度。”探索建立多种形式的农村养老保险制度已经成为中 江苏、上海等地试点，并在试点基础上向全国范围内推 央和地方各级政府在构建社会主义和谐社会、建设社会主 广，全国大部分地区先后建立了农村社会养老保险制度。 义新农村过程中面临的重大课题。由于商业保险在养老保 但是，这一制度并没有得到很好发展，自1998年开始，全 险方面具有丰富的经营管理经验，理应积极参与农村养老 国大部分地区农村社会养老保险出现了参保人数下降、基 保障体系建设，在农村养老保障体系的建设中发挥应有作 金运行困难等问题，一些地区农村社会养老保险_丁作陷入 用。 停顿状态。1999年7月，国务院提出目前我国农村尚不具备 普遍实行社会养老保险的条件，决定对已有的业务实行清 2008．2 SANJ~NG FORUM 23 理整顿，停止接受新业务，有条件的地区应逐步向商业保 济组织应对本地农村合作养老保险制度给予适当扶持。 险过渡。农村社会养老保险制度没能取得成功，其主要原 (三)政府监管，市场化运作 因是制度设