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检察官论坛 《犯罪研究》2017 年第 2 期 互联网金融创新发展中的 刑事犯罪风险及司法防控对策 * 顾海鸿 随着世界多极化、经济全球化、文化多样化、社会信息化深入发展，互联网+正驱动 国加速向信息社会转型，并对我国经济、政治、文化和社会的发展产生日益深刻的影响。 互联网与金融的快速融合，进一步促进了金融创新，提高了金融资源配置效率。互联网金 融创新模式众多，规模扩张迅速，相应的问题和风险亦随之显现。本文以互联网金融的主 要业态为重点，对其可能涉及的刑事犯罪风险作一较为深入的探讨，并就加强涉互联网金 融刑事犯罪司法工作提出些许建议。 一、当前互联网金融发展中的主要业态及其特征 互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术等互联网工具，实现资金融通、支付、 投资和信息中介服务的新型金融业务模式，其主要业态包括互联网支付、网络借贷、众筹 ① 融资等，是传统金融行业与互联网相结合的新兴金融服务领域。 （一）互联网金融的主要业态 尽管理论界对中国互联网金融的主要形态存在不同分类方法，但当前业界仍比较公认 如下三种主要模式：第三方支付、网络借贷及众筹融资。鉴于多数涉罪司法问题集中在这 三种模式，故本文将主要针对该三种模式展开研究分析。 1.第三方支付。2015 年 7 月 18 日中国人民银行、公安部、财政部、银监会、保监会 等十部门联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《互联网金融指导 意见》）将互联网支付定义为通过计算机、手机等手段，依托互联网发起支付指令、转移货 币资金的服务，强调第三方支付的中介性质，并接受中国人民银行监管。央行2010年《非 金融机构支付服务管理办法》从广义上定义了第三方支付，是指非金融机构作为收、付款 人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付 ② 服务； 而狭义上的第三方支付则是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、 计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立 ③ 连接的电子支付模式。 之所以称之为 “第三方”，是因为这些平台并不涉及资金的所有权， * 顾海鸿，上海市人民检察院第一分院副检察长。 本文系以顾海鸿副检察长为课题组负责人的“2015 年上海市检察官协会重点研究课题”《涉互联网金融犯罪的刑事规制》 课题报告的主要部分，课题组成员还包括：顾肖荣、张菁、胡春健、王卓。 ① 2015 年 7 月 18 日中国人民银行、公安部、财政部、银监会、保监会等十部门联合出台的《关于促进互联网金融健康 发展的指导意见》对互联网金融的概念作出界定，笔者在此定义基础上增加互联网金融的主要业态作为必要的概括补充。 ②《详解互联网金融六大热门发展模式》，/rolling/201309/17/1512965.shtml，最后 访问日期：2014 年4 月 11 日。 ③ 曹红辉、李汉著：《中国第三方支付行业发展蓝皮书》，中国金融出版社201 2年版，第6 页。 ·94 · 万方数据 《犯罪研究》2017 年第 2 期 检察官论坛 只是起到中转作用。 2.