外资银行进入中国路径选择及其监管.docVIP

外资银行进入中国路径选择及其监管中国加入世贸组织时向世界承诺：五年后将取消在华外资银行机构所有地域和业务对象限制。2006年12月11日，我国正式实施《中华人民共和国外资银行管理条例》及其《细则》。《条例》允许境外银行自主选择在华经营的商业存在形式，允许外资银行开办人民币零售业务。这些转折性的进程为中国银行业的国际化带来了新的动力，有利于引进先进的管理技术和我国国际金融中心的建设。但同时，随着监管对象的增加，监管范围的扩大，也加强了我国对外资银行的监管难度。因此，分析外资银行进入中国的路径选择，根据具体情况，不断健全监管法规、完善监管手段、创新监管方式，对维护我国金融安全起着举足轻重的作用。 一、外资银行进入中国的路径选择 银行业的全面开放意味着我国金融改革迈进了一个新的阶段，新《条例》的规定也意味着银行业结构和银行业竞争格局的改变。外资银行进入中国市场的路径与我国银行业改革和开放政策有着密切的联系。在中国加入WTO前后，外资银行进入中国的可选择路径主要有以下四种： （一）设立外资银行分行和代表处 外资银行进入中国的最初路径是设立非营业性机构――代表处。1979年，日本东京银行率先在北京设立了第一家代表处，由此也拉开了中国金融业对外开放的序幕。从1979年到1982年3年间，31家外资银行在北京、上海、广州、天津、大连、青岛等城市相继设立了代表处；此后不久，外资银行开始在华试设营业性金融机构，1981年，香港南洋商业银行在深圳首先获准设立第一家外资银行营业性机构，从此开始，我国政府有秩序、有步骤地批准外资银行在国内设立营业性分支机构开展业务，到1989年底，花旗、汇丰、渣打和香港东亚银行等在中国设立的外资银行分支机构共有34个。 以代表处和分支机构为依托，外资银行从地域、业务对象、业务范围和规模上不断在中国进行扩展：从地域上看，从经济特区到沿海城市，进而向内陆扩展；从业务对象来看，从服务于外资企业扩展到国内企业和个人；从业务范围来看，从外币业务逐步开放到人民币业务，这一思路贯穿了我国银行业对外开放的始终。截至2007年10月底，在华外资银行分行和代表处已分别发展到230家和241家。 （二）与中方合资建立新的银行 建立中外合资银行是在中国入世前外资银行进入中国的主要途径。中外合资银行绝大部分成立于1985至1993年之间。这几年正是中国金融体制改革从计划经济体制逐步转向市场经济体制的过渡时期，银行业的对外开放也刚刚起步。由于这一阶段的法规在设立合资银行上相对宽松，而且通过成立合资银行，改革开放初期的中资银行与初来乍到的外资银行可以优势互补，互相利用，对双方都有相当的现实意义，因此大多数合资银行都成立于这一阶段。1985年，首家中外合资银行――厦门国际银行成立，注册资本10.69亿元人民币，现有股东包括中国工商银行、福建国际信托投资公司、厦门建发集团有限公司、闽信集团有限公司、亚洲开发银行、日本新生银行及美国赛诺金融集团有限公司。之后，中国工商银行和法国巴黎银行对等出资50%成立了上海国际银行，又与韩国一家银行以1比l的股权结构组建了青岛国际银行。1992年，中国陆续建立了7家中外合资银行，另外4家分别是福建亚洲银行、华商银行、浙江商业银行、华一银行。 尽管中外合资银行曾一度发展较快，但是后来却由于种种原因，呈现出发展速度相对缓慢乃至停滞的状况。 （三）购买并持有中国国内银行机构的股份 中国加入世贸组织以来，从2002年到2007年为五年过渡期，2007年以后，外资银行原则上即可享受与内资同样的待遇。因此，通过购买并持有中国国内银行机构的股份获得国内网络成为入世初期外资银行进入中国的一条颇具吸引力的特殊路径。一些世界著名的银行，如国际金融公司(参股南京商业银行、兴业银行和上海银行)、汇丰银行(参股上海银行)、花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔住房储蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、恒生银行(参股兴业银行)的加人，使得多家中资银行的股权结构发生了改变。 “参股”可以使外资银行在业务拓展和经营管理上发挥较大的作用，能将新产品的开发、创新和中资银行的分销网络、人民币规模相结合，以便更有针对性地对目标产品领域进行渗透，扩大其在本地市场的业务份额。同时，“参股”使外资银行避开了中国开放人民币业务的时间限制和地域限制，提前全面进入国内银行市场，利用国内银行分支网络和广泛的客户基础推广外资银行的产品和服务，特别是在外资银行看好的信用卡、住房按揭贷款和汽车消费贷款领域，都需要网点的支持。 2004年以来我国政府调整了外资银行市场准入策略，银行业对外开放的重点由主要引进外国银行来华开设分支行转移到着力推动中外资银行加强业务协作与股权合作，加快中资银行重组和改造