《征信业管理条例》述评.pdfVIP

2013年第4期 征 信 No．42013 总第171期 CREDrrREFERENCE SefialNO．171 《征信业管理条例》述评 赵锋 (中国人民银行嘉峪关市中心支行，甘肃嘉峪关735100) 摘要：我国颁布的《征信业管理条例》是征信法律制度建设的重大突破。《征信业管理条例》明确征信业的监督 管理机关，规范征信机构的市场准入和退出，完善征信业务规则和信息主体权益保护规范。这对加强征信业管理， 保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展具有重要意义。 关键词：征信业管理条例；征信立法；信息主体权利 中图分类号：F832．4 文献标志码：B 文章编号：1674—747X(2013)04-0051—03 和征信业务概念、应遵循的基本原则、监督管理机关 一、制定《征信业管理条例》的背景 和社会信用体系建设等内容。 一是社会信用严重缺失。经济领域的信用危机 社会信用体系建设与社会征信体系建设具有明 主要表现在：假冒伪劣商品充斥市场，违约欺诈随处 显的区别。社会信用体系建设是为促进社会各方信 可见，债务拖欠普遍而严重，经济犯罪层出不穷。 用承诺而进行的一系列安排的总称，最终目标是形 二是征信活动缺乏法律规范。主要表现在：征 成良好的社会环境。社会征信体系就是采集、加工、 信机构市场准入和市场退出法律规范缺失，信息采 分析和对外提供信用信息服务的系列安排，是社会 集和使用方面法律规范缺失，金融信用信息基础数 信用体系建设的一部分。简言之，社会信用体系是 据库法律地位尚不明确。 目的，社会征信体系是手段，信用体系建设的内容远 三是信息主体权益保护不足。征信业在信息主 比征信体系建设的内容更为广泛。征信只是社会信 体权利没有法律明确规定的背景下显得无所适从， 用体系建设的一个重要组成部分，不能与社会信用 信息采集、保存、披露、使用随时都有可能与信息主 体系建设等同…。中国人民银行作为征信业的监督 体权益相冲突，信息主体权益难以维护。 管理机关，负责监管征信业；推进社会信用体系建设 四是监管主体没有法律授权。人民银行在征信 按照“条块结合”的原则分工，县级以上政府负责本 监管方面缺乏明确的法律依据，权利、义务、责任并 地区社会信用体系建设，行业主管部门负责本行业 不明确，在征信管理中面临着无法可依的尴尬局面。 内社会信用体系建设。 五是征信法律法规效力不高，缺乏协调。 (二)征信机构市场准入与退出法律制度 在征信机构市场准人方面，《条例》没有采取 二、《征信业管理条例》的主要内容 “一刀切”，而是区分个人征信和企业征信，分别规 《征信业管理条例》(以下简称《条例》)分总则、 定了不同的市场准人规则。对个人征信机构的设立 征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信 采取较为严格的行政许可。根据规定，取得个人征 息基础数据库、监督管理、法律责任、附则等8章47 信业务经营许可证是进行工商注册登记的前置程 条，2013年3月15日开始实施。 序。对企业征信机构的设立则采取了较为宽松的备 (一)总则 案制。根据《条例》第十条规定，设立经营企业征信 总则共4条