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活期利率下调存款如何巧搬家央行再次加息，但活期存款利率却有所下调。出于各种需要，每个家庭都需要留存一定的流动资金保证不时之需，工行的理财专家为高效管理流动资金提出了两点建议。 央行再次加息，但活期存款利率不升反降。12月20日，央行利率调整的“靴子”终于落下。这已经是2007年内央行的第六次利率调整，与2004年以来进入加息通道之后的历次加息相比，本次利率调整呈现出了不同的特点，除了各期限存、贷款利率不对称加息外，活期存款利率不升反降，由原来的0.81％下调至0.72％，考虑5％的利息税因素，活期存款的实际收益仅为0.684％。如果你还把大笔的资金留在活期存款账户上，那么你的资产不仅没有获得增值，反在遭受通货膨胀的大幅度侵蚀。 可是，出于各种需要，每个家庭都需要留存一定的活期存款以备不时之需。在活期存款利率下调之后，流动资金如何运作也成为老百姓们所关心的话题。工行金行家的理财专家为你提出了几种流动资金的管理建议。 约定转存保障收益 事实上，现在不少银行卡已经设立了约定转存的功能，可以便捷的进行活期存款与定期存款之间的转换，在获得较高收益的同时，资金的流动性也不会受到影响。如在浦发、民生、招行、交行、兴业等多家银行卡都具有这一功能，使用起来也很方便。简单地说，就是在一张银行卡内设有多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金触发点，超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动搬家，挪到指定的定期储蓄账户上，从而为卡上的现金获得了高于活期存款的收益。 如果需要动用资金，也没有问题。银行卡会逆向实时地把你存入定期储蓄账户的资金再搬出来，保证你的资金调度。当然这部分资金如果还没有存足期限，就只能按活期储蓄来记息了，定期账户上的剩余资金则可以继续享受定期存款的收益。 因此如果你有短期暂不使用的资金，可以考虑与银行进行约定，自动转存至一些短期的定期存款项目中去。比如在本次加息之后，3个月定期存款利率上调的幅度最大，由原有的2.88％上升为3.33％，上调的幅度达到了0.45％。这样在保障流动性的同时，也可以享受到由加息所带来的利息增值。 选择“准储蓄”产品 货币市场基金是一种流动性较强的储蓄替代产品，有“准储蓄”的美称。随着近期利率的上调，货币市场基金的收益也随之水涨船高。所以，用活期存款购入一些货币市场基金也是管理流动资金的有效方式。 不过，由于货币市场基金一般赎回后在T+1或是T+2个工作日方可到账，一些对流动性要求较高的人，如证券投资者担心会影响自己的资金使用。现在，一些银行也开通了货币市场基金的快速赎回业务，发出赎回指令后资金即可到账。 像在招行的“溢财通”平台和工行与工银瑞信的“利添利”账户上，就能够实现货币市场基金的快速“T+0”赎回，可以基本解决基金赎回时产生的问题。当投资者发出快速赎回的申请，银行会事先垫付出一笔资金作为质押贷款发放给你，帮你实现基金赎回金额的到账。等到基金公司真正将货币市场基金的赎回款返还到你的资金账户，银行将自动进行还款，并按照同期的贷款利率和实际到账的时间扣除掉质押贷款的利息费用，每天每万元的利息费用在1.5元左右。不过工行的快速赎回业务规定，基金赎回金额最低为1000元，最高金额为持有基金份额的70％。这样，在付出一定利息成本的前提下，保障了投资资金充分的流动性。当然，如果你不需要采用快速赎回业务，则不必支付这笔利息，一般赎回款在T+1个工作日就可以到达你的账户。 2