金融仓储业务模式及其风险防范.pdfVIP

摘要：金融仓储业的出现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障，也为中小企业融资开辟了新天地。通 过对金融仓储业务模式的分析指出了该业务可能面临的风险，进而提出了针对信用、法律和市场3方面风险的规 避措施．以推动金融仓储产业化发展。 关键词：金融仓储业务模式风险规避 1 金融仓储业务模式 一是对寄存在本企业仓储中心的质物提供仓储管理和 根据我国金融仓储企业的业务实际，借鉴西方金融服 监管服务。一般先由金融机构对金融仓储企业进行资信评 务外包理论和实践，把金融仓储业务模式归纳为：仓单质 估，与评估合格的金融仓储企业进行合作并签订《仓单质 押模式、动产监管模式、授信融资模式和垫付货款模式。 押合作协议》。在这种模式中，金融仓储企业不仅为融资企 1．1仓单质押业务模式 业、金融机构提供货物仓储管理、质物监管服务，还帮助 仓单质押业务模式的操作方式是，融资方把货物存储 双方解决质物价格评估、拍卖等问题。 在金融仓储企业指定的仓库中，然后凭金融仓储企业开具 二是金融仓储企业对融资方寄存在经过金融机构确认 的货物仓储凭证(仓单)向金融机构申请融资，金融机构根据 的本企业之外的其他社会仓库中的质押物提供监管服务， 货物的价值向客户提供一定比例的融资。 必要时提供仓储管理服务。这种模式与第一种模式有很大 在仓单质押业务模式中，金融仓储企业根据融资方与 的相似之处，不同之处仅在于质押物存储的仓库并不是金 金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓单质押 融仓储企业自有的，而是金融仓储企业整合的社会仓库。 合作协议书》，鉴于质押物寄存地点的不同，对融资企业提 因此，金融仓储企业不能既对质押物进行仓储管理又为其 供两种类型的服务： 提供监管服务。在许多情况下，很可能在离客户比较近的 如由他方代办，应及时取得保单和保险发票原件，并对两 作风险。三是采取面签、印证等措施，规避造假风险。合 者进行核对。另可通过电话、网络查询，确认两者匹配。 同、担保函等重要资料，派人到对方单位当面盖章签字。 三是对货物损坏风险的防范，操作前派人对仓库、码头设 营业执照、税务登记证、组织机构代码证、财务报表等基 施进行调查了解，选对合作对象，确定合适吊具。四是对 础资料要求盖章，并通过网络、工商、税务等进行核实， 钢厂代办运输风险的防范，应与钢厂协商尽可能自行办理。 必要时还可进行公证。 如钢厂统一代办，应加强对运输过程的全程跟踪，必要时 3．3业务市场风险的防范 派人驻厂监控。③仓储环节。一是增加自管库，为风险防 设计合理的业务模式是规避市场风险的有效手段，应 范提供硬件保障。大部分钢铁业务的仓储为委托第三方企 根据不断变化的市场行情，动态调整现货自营业务和固定 业进行，因该环节滞留时间长，潜在风险较大，近年来很 客户业务比例。对现货自营业务，因国际国内经济形势不 大一部分风险事件均与存货仓库有关。利用当前部分仓储 确定性因素增多，市场总体形势不容乐观，可采取降库存、 企业面临倒闭的时机，通过自建、收购等方式及时介入， 保周转的方法，将库存规模控制在相对低位，防止因库存 设立自管库。二是货物单独堆放，通过醒目标签宣示货权 过高，在市场剧烈波动时无法消除的系统风险。对于固定 并拍照存档。三是派人驻库值守，对仓库运行、货物进出、 客户业务，收取足额保证金，并约定价格下跌时客户应及 存货量等适时了解跟踪，对查封、堵库等异常情况及时报 时支付跌价保证金。同时，要建立并不断完善市场研发机 告。四是及时取得清晰、有效仓单，坚持每月对账和巡查。 制，着力加强商情研究，为规避价格风险提供信息