金融机构反洗钱刻不容缓.docVIP

金融机构反洗钱刻不容缓洗钱行为使合理的经济环境遭到人为破坏，扰乱了金融秩序，削弱了金融机构及监管部门掌握控制金融秩序的能力。洗钱行为的过程和特征表明，金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。因此，金融业是洗钱的高发领域，也是反洗钱工作的主战场。 洗钱对经济的负面影响 20世纪中期以来，洗钱犯罪活动迅速蔓延，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展。洗钱这一黑色产业以极快的速度成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动，已成为国际公害。而在我国，人们对洗钱的本质及其危害性的认识还比较模糊。 损害金融机构的信誉和效益。洗钱主要通过金融机构进行，大多数情况下，洗钱行为侵犯了国家对金融活动的监管制度。信誉是金融业的生命所在，如果金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，那么其在公众心目中的良好印象将毁于一旦，客户为了保护自身的利益就会提取存款、转让股份、撤回投资，金融机构因此将失去很多客户，甚至出现挤兑。 而金融业不是孤立的，其与工商企业、流通企业等社会经济体系各环节密切相关，一个金融机构的不良行为很可能会产生“多米诺骨牌”效应，迫使政府采取一些非常规措施，诸如接管、强制合并乃至关闭金融机构、限制经营等，这会使金融机构面临法律风险和经济损失，也将极大地干扰社会正常的经济秩序，严重地影响经济和社会发展。 削弱宏观经济调控政策的效果。洗钱行为的首要目的不是盈利，而是将违法所得表面合法化，其投资领域不是回报高的地方，而是非法资金不易被发现的领域。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长。 同时，当一国的资本市场对外开放时，如果黑钱大量涌进，将引起资本外逃，恶化本国的国际贸易环境，造成对进出口的不利影响。大量黑钱人为地改变了资产和商品价格，导致资源分配不当，当局不能预见货币需求的变化，使国际资本流动、利率和汇率波动，引发币值不稳定，进而影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。这些因素都可能削弱国家对宏观和微观经济态势的判断出现偏差，导致本来健康合理的经济政策和目标难以实现，严重危害经济的健康发展。 引发经济扭曲和不稳定。洗钱造成资本外逃，导致社会财富流失。我国的非法资金经过清洗后，有相当一部分流出境外。用国际上最普遍的计算资本外逃规模的方法――贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差来计算，我国资本外逃数量居世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，造成我国资金匮乏。由于洗钱把资金转移到容易隐匿其所得的低质量投资领域，经济增长可能因此受到消极影响。例如，在一些国家，酒店业和房地产业在短期内被注入大量资金，不是因为有实际的需求，而是为了洗钱分子隐藏财产的需要。当这些行业不再是洗钱的目标时，撤离资金会造成产业的不稳定状态，引发整体衰退，而整个社会经济也因此受影响。 洗钱还会助长和滋生腐败，导致社会不公平，败坏国家声誉。腐败分子把贪污的赃款移至境外，再以个人身份用投资的名义转回国内，构成一个权力与金钱相互依存、里应外合的洗钱链，形成对国家和社会财富赤裸裸的循环侵占。 损害公平公正的经济秩序。洗钱往往利用起掩护作用的前台公司把非法所得和合法所得混在一起，从而隐藏非法所得。例如，美国的贩毒组织曾利用意大利馅饼店作掩护，隐瞒走私海洛因的黑钱。这些前台公司往往有大量的资金补贴，可以提供低于成本价的产品和服务，形成很明显的竞争优势，进而可能把合法企业排挤出市场。 反洗钱存在的主要问题 在我国，近三年来每年洗钱数量巨大，大概缘于几方面的原因。 强有力的法律体系的缺失。 我国的反洗钱立法刚刚起步，法律法规和规章之间存在一定的冲突，反洗钱规章适用范围有限，履行反洗钱职能缺乏有力的法律保障。从我国反洗钱法律法规以及规章的适用范围角度来看，除全国人大制定的《刑法》和国务院制定的《个人存款实名制》之外，其他诸如《金融机构反洗钱规定》等都是由中国人民银行颁布的规章，这使反洗钱工作只能局限在金融领域的银行业中进行，证券业、保险业的反洗钱工作目前还未开展。而金融机构之外，房地产、彩票、典当、贵金属交易等行业的反洗钱工作还处于“真空地带”，如果不对这些洗钱高风险行业进行监管，其可能会成为洗钱的重灾区。 从我国反洗钱法律法规及规章的法律效力角度来看，当前迫切需要解决的问题之一，就是《商业银行法》为客户保密的规定与反洗钱规章中诸如金融机构报告义务等条款之间的相互冲突。目前洗钱活动正日趋网络化和智能化，具有较强的隐蔽性和技术性特征，如果没有强有力的反洗钱职权，央行难以肩负起反洗钱重任。 对洗钱犯罪查处不力、缘于立法上的“画地为牢”。“洗钱罪”早在1997年就已正式