小微企业金融服务模式与创新.docVIP

　　小微企业金融服务模式与创新 孙敏 中图分类号：F83 文献标志码：A ：1000—8772（2015）10-0053-03 随着我国改革开放进程的推进，国内出现许许多多的小微企业，为促进全民经济发展起到了重要的作用。同时来讲，在小微企业发展经营中，对金融服务的要求也越来越高。金融服务模式的好坏直接关系着小微企业能否持续稳定发展，同时金融服务模式也是小微企业经营发展的核心内容。 1、小微企业的定义及特点 1.1、小微企业的定义 所谓的小微企业主要是指对国内小型企业、微型企业、家庭式作坊以及个体工商户的统称。小微企业在我国最早是由经济学家郎咸平教授所提出的，它是一种符合并满足社会主义经济发展需求的必然产物，也是推进我国经济快速增长的必然途径。 1.2、中国小微企业的特点 首先，就目前而言，国内小微企业就多达5000多万家，并且所涉及的行业范围十分广泛，这大大地解决了我国失业人口再就业的问题，同时，这些小微企业作为同行业大中型企业的一个补充，对促进我国全民经济发展发挥着巨大的作用。另外，由于小微企业形式较小，所受到的经济市场竞争力也较小，因而更有助于小微企业平稳发展。 其次，国内小微企业均是较小的企业发展模式，因而在资金、技术、人才管理等方面难免会存在着一些的不足，进而在一定的程度上制约了小微企业的发展。但随着我国经济发展，国家对小微企业的发展越来越重视，并且几年内陆续出台了多台促进小微企业发展的相关政策和制度，以确保小微企业可以快速发展，逐渐成为国家经济发展的核心。 2、中国小微企业金融服务现状 中国小微企业是我国经济建设发展的重要环节，就目前来看，小微企业由于受经营模式小、技术力量有限等特点在金融服务方面受到了一定的制约和影响。从国内的金融服务总体形势来看，金融行业一般都是面向大中型企业客户群的需求而寻求自身的利益增长的。因此，受长年的传统观念所影响，金融行业对小微企业的金融需求涉足并不是很深，并且竞争十分不充分，因此往往忽略了小微企业对金融服务的要求。但实际情况来讲，小微企业的金融活动率却十分的频繁，同时又充满着巨大的市场商机。因此就金融行业方面来讲，必须进行改变传统的经营理念、创新金融服务方式，从而满足小微企业客户群的金融服务需求，进而为小微小企业提供更完善、更优质的金融服务。 3、中国小微企业金融服务模式创新方法 3.1、创新经营理念 对于中国小微企业的金融服务模式首先要根据所服务区域的实际发展情况以及该区域经济发展的特点进行金融服务模式的创新与改进。同时要牢固地树立起必须坚决支持小微企业发展的经营理念。另外，在金融服务管理中，要充分结合小微企业发展的特点以用小微企业现金流动的特点，将第一还款做为金融服务准入的基本条件，进而推进小微企业快速发展壮大起来。 3.2、创新金融服务工作机制 创新金融服务工作机制中首要的任务就是结合本区域的实际情况及小微企业的发展状况开展走遍千家百店的金融服务营销活动。同时要做好“三送”工作，即：给小微企业送达金融服务客户经理的联系卡、为小微企业商户送达金融企业统一印制的金融产品服务宣传手册、为小微企业商户送达金融产品的操作流程图以及金融服务知识。从而促过金融服务工作的顺利开展。另外来讲，由于金融企业开展三送活动，势必会给金融服务带来三回的成效，也就是通过金融服务三送活动可以为金融服务带回客户的基本资料及情况信息，从而为企业积攒了诸多的潜在客户群体。同时，通过三送活动的开展可以使金融服务充分知晓小微企业商户对金融服务的建议的意见，并且通过三送活动可以初步建立起金融服务与小微企业商户之间的联系。除此之外，通过“三送”、“三带回”还可以为金融服务带来“三建”的良好收益，也就是说，金融服务可以通过三送三带回建立一个详细的小微企业商户资料档案库，同时金融服务可以通过客户需求筛选出重点项目，并及时落实，以保证金融服务与小微企业商户有效对接。同时，金融服务也可以根据客户的不同需求制定出一对一的差异化服务方案，进而使金融服务在活动的基础之上增强与政府部门之间的联系，从而为小微企业的发展创造出联运机制。 3.3、创新经营机制 为达到促进小微企业快速发展壮大的目的，在金融服务模式中，要建立科学化、合理化、完善化的小微企业客户部。这些小微企业客户部除了日常在网点办理小额的客户贷款外，还要在优秀的员工群体中选择出一些更为优秀的客户经理人，专门办理小微客户的金融服务需求，并且集中一切力量服务于区域内的小微企业商户。另外，在金融服务模式中，要强力推行客户经理制度，将客户经理的日常办事能力、业绩水平、风险管理能力与个人的所得薪金全面结合在一起，从而促进强化金融服务机构客户经理人员的工作态度和积极性。另外，金融服务模式中最重要的一点就是对金融服务相关人员提出具体的工作要求，同时淡化工作人员的权力意识，促使工作人员形成主动营