《金融记者看理财》金融知识指南.pdfVIP

第 1 页 个人理财　　银行客户两相宜 陈宜萍 年 月 日晚，中央 电视 台黄金时段 的 “新 闻联 播 ”播发 的一条消息引起 了各界 的关注 。消息说 的是工行浙 江省分行西湖支行和解放路支行开办个人理财业务 ，探索金 融服务新思路 的事 。商业银行 的基层支行能够跻身于 “新 闻 联播”之列，这在金融界似乎并不多见。 所谓 “个人理财”，就是银行为满足 自然人客户的多样化 需求 而推 出的一 系列金融服 务 ，如：理财 咨询、理财分 析、存单 质押 、开具存款证 明以及委托存款转期转账等 。这在 国外早 已不是什么新鲜事 。据悉，在一些西方发达 国家的商业银行， 个人金融服务业务量在总业务量 中一般要 占三分之一 以上 。 在我 国银行业，长期 以来 ，对个人的金融理财服务仅仅局限于 储蓄、代收代付等。 年 ，中信实业银行广州分行率先在 国内银行界成立 了私人银行部 ，客户 只要在私人银行部保持 最低 万元 的存款 ；就能享受该行的多种财务咨询 。 年 中国工商银行 的上海分行 、浙江分行、天津分行等 家 分 行，根据总行的部署，分别在辖区内选择一些软、硬件条件符 合 要求 的营业 网点进 行“个 人理财 ”的试 点 。一年 多来 ，“个 人 理财”像一个蹒跚学步的孩子迈出了跃跃欲试的最初步履。 天地有多大 应该说，作为服务领域 的银行，所有的业务都是属于 “投 资、理财 ”的范 畴，无非 是对 象不 同而 已，或对机 构、单位 ，或对 第 2 页 个人 。随着 改革开 放 的不 断深 入 ，尤其 是工、农、中、建 四大 国 有商业银行 由粗放式经营 向集约化经营转变 以来 ，我 国的商 业银行在围绕 “商”字做文章、努力提高经济效益方面进行了 大量有益 的探索，也取得 了卓有成效的业绩 。在推进商业化 过程 中，各家商业银行都清醒地看到，个人金融服务是一片 “尚待开垦的处女地”，是培养生息基地和利润增长点的工作 重 点所在 。于是 ，各家行纷纷利用 自身现有 的优 势，“瞄准 ”个 人金融服务这块领域大做文章。 记者在工行浙江省分行采访时， 曾到该行 已经开办个人 理财业务 的几个 营业 网点“旁 听 ”多 时 。发现在“个人 理财 ”专 柜 ，前来咨询 的客户络绎不绝 。西湖支行 的一位负责人告诉 记者 ，自从推 出“个人 理财 中心 ”以来 ，每天都要接待 多人 次，同时还有很多人通过 电话咨询 。在解放路支行，记者看到 不少人办妥储 蓄或其他业务后 ，又走到“个人理财 ”服务 区，向 有关人员咨询；银行 印发 的关于“个人理财 ”的宣传单 ，放在专 柜上很受欢迎 。 市场反响为何如此热烈 ，最主要 的一个原 因就是老百姓 手中的闲钱越来越多了。试想，倘若时光倒退二十年，百业待 兴，普通老百姓谁也不富裕，居民储蓄总体来说还停留在 “原 始积 累 ”阶段 ，一部分人温饱 尚成 问题 ，“理财 ”岂不是“空 中楼 阁”？而现在则不 同，随着改革开放 的不断深入，我国经济形 势 日新月异、蒸蒸 日上，百姓 的经济生活也发生了翻天覆地的 变化 。尤其是我国东南沿海一带，股份制经济、民营经济和个 体经济的日渐红火 ，使越来越多的人走人 “小康 ”，奔 向 “富 裕 ”。 万元不算富， 万元刚起步 ”。中产阶层逐步形 成，银行如何面对 ？ 当腰包渐鼓、闲钱渐多之后，很多人也开始产生 了困惑： 如何使手 中的钱保值增值 ？怎样更合理地去银行储蓄 ？有 需 第 3 页 求就有市场 ，有市场才有效益 。