保险代理人资格考试指南-财经大学.pdfVIP

第 1 页 第 一 章　　风 险与保 险 ［学习要求和重点］ 通过本章学习，应了解和掌握 以下三个方面的内容 ：一是掌握 保险学中的风险基本理论 ，二是掌握保险的基本概念 ，三是了解保 险的产生与发展 。 在第一节 的内容 中，重点应掌握风险的定义 、风险的组成要 素、风 险 的各种分类、风 险管理 的基本程序、两类风 险管理技术 ，以 及风 险与保 险的关系 。 在第二节的内容中，重点应掌握保险的定义、保险的要素、保 险的基本和派生职能、保险与社会保险的区别。 在第三节的内容中，重点应掌握保险产生的两方面基础 。 ［要 点概述 ］ 第一节　　风险与风险管理 一、风险的定义及其组成要素 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损 失发生 的可能性。 风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失。 风 险因素是指 引起或增加风险事故发生 的机会或扩大损 第 2 页 失幅度的条件 ，是风险事故发生的潜在原因。风险因素可分为物质 风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 ①物质风险因素是指有形 的，并能直接影 响事物物理功能的 因素。如地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染。 ②道德风险因素是与人 的品德教养有关的无形 的因素 。如欺 诈、纵 火 。 ③心理风险因素是与人 的心理状态有关的无形 的因素 。如投 保财产保险后放松对财物 的保护 、投保人身保险后忽视 自己的身 体健康 。 风险事故是指造成生命 、财产损害的偶发事件 ，是造成损 失的直接原因，意味着风险的可能性转化为现实性 ，即风险的发 生 。 损失在风险管理中是指非故意的、非预期的和非计划的经 济价值 的减少 。 风险是 由风险因素 、风险事故和损失三者构成 的统一体 ， 它们之间存在着一种因果关系，即风险因素增加或产生风险事故， 风险事故引起损失 。 二、风 险的特 点 风险具有风险存在的客观性、风险存在的普遍性、某一风险发 生的偶然性、大量风险发生的必然性和风险的可变性等特点。 三、风 险的分类 按风险损害的对象分类 ，风险可划分为财产风险、人身风 险和责任风 险。 财产风险是指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 ）人 身风 险是 指 因生、老、病、死、残 而 导致 的风 险 。 责任风 险是指依法对他人遭 受 的人身伤害或财产损 失应 负的法律赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合 同赔偿 责任。 第 3 页 按风险的性质分类，风险可划分为纯粹风险和投机风险。 纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其所致结果有损失 和无损失两种 。 ）投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结 果有损失、无损失和盈利三种。 按损失 的原 因分类 ，风 险可划分为 自然风 险、社会风 险、经 济风险、政治风险和技术风险。 四、风险管理的定义及其基本程序 风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评 价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以 最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 风 险管理 的基本程序为风 险识别、风 险估测、风 险评价、选 择风险管理技术和风险管理效果评价等环节。 五、风 险管理 的方式 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。 控制型风险管理技术，主要表现为：在事故发生前降低事 故发生的频率；在事故发生时将损失减少到最低限度。包括的方法 有： 避免，指