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浅议城商行如何做好中小企业国际业务贸易融资摘要 金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。 关键词 城商行 贸易融资业务中小企业 自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，城商行的主要服务对象———中小企业获得了外贸经营权，已成为我国对外贸易的新生力量。金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。 一、当前制约城商行贸易融资业务发展的原因 （一）经济环境造成信用紧缩效应显现 国际金融危机形成的信用紧缩效应主要体现在两个方面。一方面是以实体经济需求的减少为导火索形成的恶性循环。另一方面，由于担心信贷危机引起更多金融机构陷入困境，银行相互间拆借资金更加谨慎，流动性趋紧，金融市场借贷成本提高，这也制约了银行尤其是资金本就不甚宽裕的中小型城商行向企业融资的意愿。 （二）中小企业的内部原因 一是抵押能力不足。由于城商行目前只接受产权明晰（商品房和固定资产等）的抵押，而大多数中小企业由于资产规模小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终无法获得贸易融资支持，这也是中小企业普遍存在的先天不足；二是财务管理不规范。中小企业普遍存在财务报表不真实，信息不透明，银行从而难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的融资决策；三是中小进出口企业受国际市场供需变化影响大，自身承受风险能力低，市场淘汰率高，银行从资金的效益和安全性出发，放贷谨慎；四是中小企业与金融机构之间缺乏沟通。中小企业不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业、贸易等优惠政策来为自己的企业服务。 （三）城商行自身经营存在的问题 1.对外渠道狭窄，国外认可度不高。据银行家年鉴《Bankers Almanac》数据，在刊入其中的全球3147家银行中，我国城商行资产总量绝大多数排名在1000名之外。在国外同业乃至企业对于中国的城市商业银行还存在整体偏见甚至歧视的背景下，直接导致我国城市商业银行代理行建设困难，进而导致对外出具的信用文件（如：信用证、保函等）接受度差等问题。 2.贸易融资业务种类单一。随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切需要灵活、的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。而城商行受到国际业务开展时间较短，从业人员专业素质较弱，产品研发能力不高等限制，目前开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主，较为复杂的业务则开展有限或根本不做。 3.信息不对称，营销手段落后。这里所说的信息不对称既有银行同业市场信息的不对称，也有银行与企业之间的沟通不畅。目前国内城商行基本上靠同业间的横向沟通来实现信息交流、产品引进等，风险识别和控制手段单一，具有明显的盲从性和滞后性，使得城商行在设计贸易融资产品时，总是跟着人家学、跟着人家比；城商行的客户经理在营销金融产品的过程中，很少去营销贸易融资产品，这主要是客户经理自身对贸易融资产品缺乏了解，也造成了企业客户对城商行的贸易融资产品认知度不高。 4.融资业务程序不合理，手续繁杂。贸易融资是基于一项具体的对外交易而实施的融资方式，应比一般的融资方式更灵活、快捷，且时效性强，但实际操作中往往会出现中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。这也是很多中小企业宁愿进行一般性抵押贷款也不愿进行贸易融资的因素之一。 二、发展贸易融资业务的相关建议 面对上述问题和困难，笔者认为城商行可以采取以下措施，突破瓶颈，发展独具特色的贸易融资业务： 1.充分运用城商行灵活运营机制，打造贸易融资便捷通道。城商行可以在保证融资安全的前提下，针对中小企业的现状和贸易融资业务的特点，选择一些有市场、有订单、有技术的优质中小进出口企业，简化融资操作手续，减轻企业的融资成本和负担，进而提高企业申请贸易融资的积极性。如可以实行授信项下核准制流程，在核定授信方案时明确授信使用条件和管理要求，单笔业务不再履行信贷审批程序，由国际业务部门进行技术审查并对授信条件核准后直接办理，减少二次审批、部门交叉审批，提高业务效率，方便中小企业的融资申请；对于跨区域经营的城商行，还可成立单证中心，运用影像工作流等技术，将各分支机构的单证进行集中